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BankiaPreguntas frecuentes

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Preguntas frecuentes

1. ¿Qué implica la reciente sentencia que ha hecho pública el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) sobre cláusulas suelo?

La Sentencia del TJUE no ha dicho que las cláusulas suelo sean nulas (tampoco el Tribunal Supremo), sino que las cláusulas analizadas por este Tribunal no han sido comercializadas con suficiente transparencia, fijando la retroactividad total, no solo hasta mayo de 2013 como había resuelto el Tribunal Supremo, al considerar que dicha limitación temporal no es compatible con el derecho comunitario.

Los tribunales españoles seguirán analizando individualmente las demandas que reciban, de modo que en los casos análogos a los juzgados por el Tribunal Supremo y TJUE, resolverán conforme a lo indicado por éste último.

2. ¿Cómo está afectada Bankia?

Aunque en Bankia el número de hipotecas con cláusula suelo es muy reducido y no están demandadas ante el Tribunal Europeo, Bankia asume la sentencia, en coherencia con nuestro posicionamiento, y atenderá en cada caso las peticiones de los clientes que reclamen la devolución y que se encuentren en un caso análogo, es decir, tras analizar que pudieron haber sido comercializadas sin que el cliente haya tenido la información adecuada para percibir y entender lo que suponían las cláusulas suelo.

3. ¿Qué implica el Real Decreto que ha publicado el Gobierno en materia de clausula suelo?

El sábado 21 de enero se publicó el Real Decreto –Ley 1/2017, de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo, que tiene por objeto el establecimiento de las medidas que faciliten la devolución de las cantidades indebidamente satisfechas por el consumidor a las entidades de crédito, en aplicación de determinadas clausulas suelo contenidas en contratos de préstamo o crédito garantizados con hipoteca inmobiliario.

4. ¿Es gratis este procedimiento para el cliente?

Este procedimiento de reclamación extrajudicial es gratuito por lo que no tiene ningún coste para el cliente. No es necesario que el cliente incurra en gastos de abogados.

5. ¿Durante cuánto tiempo va a estar abierto este proceso?

Bankia dispone de tres meses para responder desde el momento que se recibe la solicitud. Sin embargo, El Real Decreto-ley no establece un plazo durante el cual puedan presentarse solicitudes al amparo del mismo.

6. ¿Voy a recibir una comunicación por parte de Bankia?

Con el fin de dar la mayor información, Bankia ha procedido al envío de una comunicación generalizada a todos los clientes consumidores personas físicas, incluyendo la apertura de un procedimiento para resolver de forma rápida y gratuita las solicitudes que puedan presentar de acuerdo con lo establecido en el Real Decreto-ley 1/2017, de 20 de enero.

7. ¿Dónde se puede presentar la solicitud?

Si ya es cliente de Bankia, es recomendable que en su oficina habitual, para que le pueda atender su gestor. En cualquier caso, puede acudir a cualquier oficina de Bankia.

8. En este procedimiento, ¿qué documentos tengo que firmar?

El cliente, para iniciar este proceso, presentando su documento de identidad, tan solo deberá firmar la solicitud de devolución de importe.

De ser procedente la devolución, se le hará entrega de un documento con el cálculo del importe a devolver con la distribución por año. En caso de estar conforme con la cuantía a devolver y los cálculos efectuados, firmará un “Recibí” en dicho documento. Finalmente se procedería a firmar el “Documento de Acuerdo” por todos los titulares del Préstamo/Crédito.

9. ¿Puede un cliente presentar una demanda judicial presentado una solicitud al amparo de este procedimiento previsto por el RD-ley?

El procedimiento extrajudicial es voluntario para el cliente pero obligatorio para la entidad. El RD-ley prevé que una vez presentada la reclamación extrajudicial, si se interpusiera por el cliente demanda judicial con anterioridad a la resolución de la reclamación, se procederá a la suspensión del procedimiento judicial hasta que se resuelva la reclamación previa.

Por otro lado, si el cliente, tras haber presentado la reclamación y tras la tramitación de esta, no está de acuerdo con la cantidad a devolver que le ofrece Bankia, puede acudir a los juzgados y tribunales ejercitando las acciones que considere.

10. ¿Puedo acudir a este procedimiento si ya tengo una demanda en curso por este motivo?

También se establece la posibilidad de que, en las demandas judiciales que ya están en curso a la entrada en vigor de esta norma, las partes, de común acuerdo, puedan solicitar la suspensión de estas para someterse al trámite extrajudicial.

Bankia no se opondrá a la suspensión del procedimiento judicial dado que la tramitación por este procedimiento es más rápida y beneficiosa para Usted. Si no estuviera de acuerdo con la resolución de este procedimiento, puede solicitar la continuación del procedimiento judicial.

11. Bankia ya me realizó la devolución pero solamente hasta Mayo de 2013, tengo derecho a la devolución desde el origen?

En estos casos puede acudir a este proceso por el que se analizará su solicitud. Si concurren las condiciones para tener derecho al cobro, se le informará del importe que le corresponde devolver, salvo en los casos en que hubiera una sentencia judicial previa.

12. En el pasado llegué a un acuerdo con mi oficina para la revisión del suelo en mi préstamo por el que renunciaba a reclamar en el futuro, ¿puedo acudir a este procedimiento?

En estos casos puede acudir a este proceso por el que se analizará su solicitud. Si concurren las condiciones para tener derecho al cobro, se le informará del importe que le corresponde devolver para, en caso de acuerdo, proceder a la devolución.

13. Si se llega a un acuerdo por este procedimiento ¿siempre se debe pagar en efectivo?

Siempre se podrá optar por dos formas devolución del importe:

Abono en cuenta (generalmente la asociada al préstamo) Amortización del préstamo con reducción de cuota: En este caso se le hará entrega de un documento adicional con el nuevo cuadro de amortización resultante y no se le aplicará en ningún caso comisiones por la amortización realizada.

14. ¿Cuánto tiempo se tarda en abonar el importe solicitado?

Una vez que se haya firmado el acuerdo, la devolución será inmediata, en la propia oficina.

15. ¿Qué tratamiento fiscal tienen las cantidades que reciba por la devolución, por parte de Bankia, de los intereses como consecuencia de las clausulas suelo?

No procederá incluir en la declaración del IRPF ni las cantidades percibidas como consecuencia de la devolución de los intereses pagados ni los intereses indemnizatorios reconocidos, por aplicación de cláusulas suelo de interés.

No obstante, se establecen unos supuestos de regularización, en los casos en que dichos intereses hubieran formado parte de la deducción por inversión en vivienda habitual o deducciones establecidas por las Comunidades Autónomas, o hubieran sido objeto de deducción como gastos deducibles del capital inmobiliario o de actividad económica.

16. ¿Cómo debo regularizar si computé los intereses pagados a los efectos de aplicar la deducción por adquisición de vivienda en su declaración de IRPF en ejercicios anteriores?

Se deberá incluir la cuota íntegra dejada de ingresar por aplicación de la deducción en ejercicios anteriores en el ejercicio en que se cobra la devolución.

En principio el modelo de declaración de IRPF habilitará campos para incluir los importes recibidos y regularizar los ejercicios pasados. No se generarán intereses de demora por las cuotas regularizadas de ejercicios anteriores.

17. ¿Deberá incluirse en la regularización el importe total cobrado (principal más, en su caso, intereses indemnizatorios)?

No, únicamente deberá incluirse lo recibido en concepto de los intereses pagados por el suelo. Los intereses compensatorios no tendrán efectos fiscales.

18. ¿Y si opto por que la devolución de las cantidades no se haga en efectivo sino vía amortización del préstamo?

En este caso, no deberá regularizarse nada, y siempre y cuando estos intereses no se hubieran aplicado en ejercicios anteriores como gastos deducibles. En este caso, deberá presentar declaraciones complementarias como si hubiera cobrado los importes en efectivo.

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