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Datos relevantes de Bankia*

  • El negocio con clientes, la contención de los costes y la gestión del riesgo elevan el beneficio atribuido hasta los 739 millones de euros, un 1% más que en septiembre de 2016.
  • Las comisiones crecen un 4,1% interanual impulsadas por la recuperación del consumo y la creciente vinculación de nuestros clientes, compensando parte de la presión que aún ejerce la curva de tipos sobre el margen de intereses.
  • La mejora en la calidad crediticia de los activos reduce en un 4,3% el volumen de dotaciones acumuladas respecto a los nueve primeros meses de 2016, situando el coste del riesgo del Grupo en 24 puntos básicos en septiembre de 2017.
  • El Grupo registra 141.000 altas netas de clientes desde septiembre de 2016 y los usuarios de “Conecta con tu Experto” crecen un 70,7% en los últimos nueve meses. En septiembre de 2017 las ventas digitales representan el 13,1% de las ventas totales del Grupo (2,7 puntos porcentuales más que en diciembre de 2016).
  • Sigue aumentando el crédito a los segmentos objetivo: las formalizaciones crecen un 130% interanual en hipotecas, un 19,6% en consumo y un 22,1% en pymes.
  • Desde septiembre de 2016 crecen los depósitos a la vista (+25,6%), las cuentas de ahorro (+11,9%) y los fondos de inversión (+12,9%), que siguen captando gran parte del traspaso de saldos que realizan nuestros clientes desde los productos a plazo.
  • La ratio de morosidad se sitúa en el 8,8% al cierre de septiembre de 2017, lo que representa una caída de 30 puntos básicos en el trimestre y de 100 puntos básicos sobre diciembre de 2016.
  • En septiembre de 2017 el CET1 Phase In alcanza el 15,81% y el CET1 Fully Loaded (sin incluir las plusvalías latentes de la cartera DPV soberana) se sitúa en el 14,16%. El CET1 Phase In se ha incrementado en 111 puntos básicos desde el cierre del ejercicio anterior y el CET1 Fully Loaded en 114 puntos básicos fruto, principalmente, de la capacidad del Grupo para general capital de forma orgánica.

(*) Datos a 30 de septiembre de 2017.

Datos relevantes

  sep-17 dic-16 Variación
Balance (millones de euros)
Activos totales 179.247 190.167 (5,7%)
Préstamos y anticipos a la clientela (neto)(1) 103.479 104.677 (1,1%)
Préstamos y anticipos a la clientela (bruto)(1) 108.573 110.595 (1,8%)
Recursos de clientes en balance 120.018 125.001 (4,0%)
    Depósitos de la clientela 100.637 105.155 (4,3%)
    Empréstitos y valores negociables 17.103 18.801 (9,0%)
    Pasivos subordinados 2.278 1.045 117,9%
Total recursos gestionados de clientes en balance y fuera de balance 141.689 145.097 (2,3%)
Volumen de negocio 245.167 249.773 (1,8%)
Fondos propios   12.665 12.303 2,9%
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In 11.599 11.329 2,4%
Solvencia (%)
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In 15,81% 14,70% +1,11 p.p.
Coeficiente de solvencia - Ratio Total capital BIS III Phase In 18,75% 16,03% +2,72 p.p.
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Fully Loaded 14,16% 13,02% +1,14 p.p.
Gestión del Riesgo (millones de euros y %)
Riesgos totales 115.254 117.205 (1,7%)
Saldos dudosos 10.194 11.476 (11,2%)
Provisiones para insolvencias 5.480 6.323 (13,3%)
Tasa de morosidad 8,8% 9,8% -1,0 p.p.
Tasa de cobertura 53,8% 55,1% -1,3 p.p.
Ratios relevantes (%)
Ratio de eficiencia (Gastos de explotación / Margen bruto) 48,0% 47,7% -0,3 p.p.
ROA (Beneficio después de impuestos / ATMs)(2) 0,5% 0,5% -.
RORWA (Beneficio después de impuestos / APRs)(3) 1,3% 1,3%
ROE (Beneficio atribuido / Fondos propios)(4)  8,1% 8,2%   (0,1) p.p.
ROTE (Beneficio atribuido / Fondos propios tangibles medios)(5)   8,3% 8,4%   (0,1) p.p.

sep-17 sep-16 Variación
Resultados (millones de euros)      
Margen de intereses 1.467 1.631 (10,1%)
Margen bruto 2.398 2.460 (2,5%)
Margen neto antes de provisiones 1.247 1.288 (3,1%)
Resultado atribuido al Grupo 739 731 1,0%

(1) Incluye saldos con BFA (en sep-17 €437 MM y en dic-16 €125 MM).
(2) Beneficio después de impuestos anualizado sobre activos totales medios del periodo.
(3) Beneficio después de impuestos anualizado sobre activos ponderados por riesgo
(4) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo.
(5) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios tangibles medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo.
(6) Datos de número de acciones y cotización a diciembre de 2016 proformados tras el contrasplit realizado en junio de 2017.
(7) Fechas de cierre del periodo: 29 de septiembre de 2017 y 30 de diciembre de 2016.
(8) Beneficio atribuido anualizado dividido por el número de acciones. En septiembre de 2017 el beneficio atribuido está anualizado.
(9) Patrimonio neto menos activo intangible dividido por el número de acciones.

30 sep-17 31 dic-16 Variación
Acción Bankia                                            
Nº de accionistas  199.050 241.879 (17,7%)
Nº de acciones (millones)(6) 2.879 2.879 -
Cotización al cierre del periodo (euros)(6) (7) 4,08 3,88 5,0%
Capitalización bursátil (millones de euros) 11.748 11.183 5,0%
Beneficio por acción (euros)(6) (8) 0,34 0,28 22,9%
Valor contable tangible por acción(6) (9) (euros)   4,45 4,38 1,6%
PER (Cotización al cierre del periodo (6) (7) / Beneficio por acción) 11,89  13,91  (14,5%)
P/VC tangible (Cotización al cierre del periodo (6) (7) / Valor contable tangible por acción)   0,92 0,89  3,4%
Dividendo efectivo por acción (céntimos de euro)(6)   - 11,024  -
Información Adicional      
Número de oficinas 1.751 1.855 (5,6%)
Número de empleados 13.472 13.505 (0,2%)

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