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BankiaPrincipales datos

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Datos relevantes de Bankia*

  • El Grupo Bankia obtiene un beneficio atribuido acumulado de 731 millones de euros y continúa reforzando sus ratios de solvencia, que ya se sitúan por encima del 13,2% (CET 1 Fully Loaded). Un trimestre más, se mantiene la tendencia de contención de gastos y la menor necesidad de dotación de provisiones, que contrarrestan el impacto de los tipos en los márgenes del Grupo y posibilitan que, en el 3T 2016, el beneficio atribuido de 250 millones de euros crezca un 2,2% respecto al trimestre anterior.
  • Continúa aumentando el crédito a los segmentos objetivo: las nuevas formalizaciones incrementan en un 1,9% el stock de crédito en consumo y empresas desde septiembre de 2015.
  • La captación de recursos de clientes crece un 4,1% interanual, con subidas importantes en fondos de inversión (+9%), cuentas a la vista (+16,5%) y cuentas de ahorro (+12,5%), que están captando la salida de fondos de los depósitos a plazo.
  • Se consolida la apuesta por la multicanalidad: al cierre de septiembre de 2016 los clientes multicanal representan un 36,3% del total de clientes de Bankia frente al 30,6% de septiembre de 2015.
  • Se mantiene la progresiva reducción del coste del riesgo por la mejora de la calidad de las carteras y las menores dotaciones. Al cierre de septiembre de 2016 el coste del riesgo del año en curso se sitúa en 24 pbs, con una mejora interanual de 26 pbs y de 19 pbs desde diciembre de 2015.
  • Los saldos dudosos del Grupo disminuyen un 13,1% respecto a diciembre de 2015 y un 3,9% en el trimestre, manteniendo una elevada tasa de cobertura que alcanza el 60,5% al cierre de septiembre de 2016 (+50 pbs sobre diciembre de 2015).
  • Bankia se mantiene como uno de los grupos bancarios más solventes del sistema financiero español. Al cierre de septiembre de 2016 el CET 1 Phase In alcanza el 14,81% (+161 pbs interanuales y +28 pbs en el trimestre) y el CET 1 Fully Loaded (sin incluir las plusvalías de la cartera DPV soberana) se sitúa en el 13,24% (+151 pbs desde septiembre de 2015 y +35 pbs en el trimestre), con una generación de capital de 693 millones de euros en 2016.

(*) Datos a 30 de septiembre de 2016.

Datos relevantes

  sep-16 dic-15 Variación
Balance (millones de euros)
Activos totales 195.804 206.970 (5,4%)
Crédito a la clientela neto (1) 106.028 110.570 (4,1%)
Crédito a la clientela bruto(1) 112.448 117.977 (4,7%)
Recursos de clientes en balance 130.148 132.629 (1,9%)
    Depósitos de la clientela 107.947 108.702 (0,7%)
    Empréstitos y valores negociables 21.161 22.881 (7,5%)
    Pasivos subordinados 1.040 1.046 (0,5%)
Total recursos gestionados de clientes 149.869 151.645 (1,17%)
Fondos Propios   12.349 11.934 3,5%
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In 11.442 11.289 1,4%
Solvencia (%)
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In 14,81% 13,89% +0,92 p.p.
Coeficiente de solvencia - Ratio Total capital BIS III Phase In 16,18% 15,16% +1,02 p.p.
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Fully Loaded 13,24% 12,26% +0,98 p.p.
Gestión del Riesgo (millones de euros y %)
Riesgos totales(2) 118.469 120.924 (2,0%)
Saldos dudosos 11.298 12.995 (13,1%)
Provisiones para insolvencias 6.839 7.794 (12,2%)
Tasa de morosidad(2) 9,5% 10,8% -1,3 p.p.
Tasa de cobertura 60,5% 60,0% +0,5 p.p.
Ratios relevantes (%)
Ratio de eficiencia (Gastos de explotación / Margen bruto) 47,7% 41,5% +6,2 p.p.
R.O.A. (Beneficio después de impuestos / ATMs)(3) 0,5% 0,5% -
RORWA (Beneficio atribuido / APRs)(4) 1,3% 1,3%
R.O.E. (Beneficio atribuido / Fondos propios)(5)  8,2% 9,9%   -1,7 p.p.
ROTE (Beneficio atribuido / Fondos propios tangibles medios)(6)   8,4%  10,2%   -1,8 p.p.

sep-16 sep-15 Variación
Resultados (millones de euros)      
Margen de intereses 1.631 2.075 (21,4%)
Margen bruto 2.460 3.030 (18,8%)
Margen neto antes de provisiones 1.288 1.773 (27,4%)
Beneficio atribuido al Grupo 731 855 (14,5%)

(1) Incluye saldos con BFA (en sep-16 €168 MM y en dic-15 €2.005 MM )
(2) La tasa de morosidad se calcula excluyendo de los riesgos totales los saldos con BFA (en sep-16 €168 MM y en dic-15 €2.005 MM)
(3) Beneficio después de impuestos anualizado sobre activos totales medios del periodo.
(4) Beneficio atribuido anualizado sobre activos ponderados por riesgo.
(5) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo.
(6) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios tangibles medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo.
(7) Fechas de cierre del periodo: 30 de septiembre de 2016 y 31 de diciembre de 2015.
(8) Beneficio atribuido dividido por el número de acciones. En sep-16 se utiliza el beneficio atribuido anualizado.
(9) Patrimonio neto menos activo intangible dividido por el número de acciones.


30 sep.-16 31 dic.-15 Variación
Acción Bankia      
Nº de accionistas  316.103 435.755 (27,5%)
Nº Acciones (millones) 11.517 11.517 -
Cotización cierre del periodo (euros)(7) 0,73 1,07 (32,0%)
Capitalización bursátil (millones de euros) 8.408 12.370 (32,0%)
Beneficio por acción (euros)(8) 0,08 0,09 (6,0%)
Valor contable tangible por acción(9) (euros)   1,12 1,08 3,1%
PER (Cotización al cierre del periodo (7) / Beneficio por acción) 8,61  11,89  (27,7%)
P/VC tangible (Cotización al cierre del periodo (7) / Valor contable tangible por acción)   0,65  0,99  (34,1%)
Información Adicional      
Número de oficinas 1.855 1.932 (4,0%)
Número de empleados 13.478 13.569 (0,7%)

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