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BankiaPrincipales datos

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Datos relevantes de Bankia*

  • La fusión con Banco Mare Nostrum (BMN) consolida a Bankia como cuarta entidad financiera en España.
  • En 2017 BFA completa la colocación de un 7% adicional del capital social de Bankia a inversores institucionales, alcanzando la operación una sobresuscripción de 2,3 veces sobre la cuantía ofertada.
  • La estrategia comercial, el foco en la eficiencia y el control del coste del riesgo sitúan el beneficio atribuido en 816 millones de euros y permiten mantener el dividendo por acción de 2016.
  • El posicionamiento comercial del Grupo se refleja en el crecimiento de las comisiones (+3,2% anual y +1,9% trimestral sin considerar la integración de BMN), contrarrestando parte de la presión que aún ejerce la curva de tipos sobre el margen de intereses.
  • En 2017 el Grupo registra 158.000 altas netas de clientes, los usuarios de “Conecta con tu Experto” crecen un 94,8% y las ventas digitales alcanzan el 13,4% de las ventas totales del Grupo (+3 puntos porcentuales sobre 2016 sin considerar la aportación de negocios de BMN).
  • Aumenta la concesión de crédito en segmentos objetivo, con crecimientos anuales de las nuevas formalizaciones en hipotecas (+133,5%), consumo (+14,6%) y pymes (+30,2%) sin incluir BMN.
  • En recursos administrados continúa el foco en los recursos más líquidos y los fondos de inversión. Sin la aportación de BMN, crecen en el año los depósitos a la vista (+21,2%), las cuentas de ahorro (+11,4%) y los patrimonios gestionados en fondos de inversión (+15,5%).
  • Los riesgos dudosos, excluyendo BMN, se reducen un 15,1% en el año y un 4,5% en el trimestre. La ratio de morosidad sin BMN se sitúa en el 8,5% al cierre de 2017, lo que representa una caída de 130 puntos básicos en el año y de 30 puntos básicos en el trimestre.
  • Tras integrar los activos de BMN, al cierre de diciembre de 2017 el CET1 Phase In del Grupo alcanza el 14,15% y el CET1 Fully Loaded se sitúa en el 12,66%. La ratio de Total Solvencia Fully Loaded del Grupo al cierre del ejercicio es del 15,44%.

(*) Datos a 31 de diciembre de 2017.

Datos relevantes

dic 17(1) dic 17(1) Variación s/dic-16 Variación s/dic-16
Grupo Ex-BMN Dic-16 Grupo Ex-BMN
Balance (millones de euros)
Activos totales 213.932 179.098 190.167 12,5% (5,8%)
Préstamos y anticipos a la clientela (neto)(2) 123.025 102.603 104.677 17,5% (2,0%)
Préstamos y anticipos a la clientela (bruto)(2) 128.782 107.459 110.595 16,4% (2,8%)
Recursos de clientes en balance 150.181 120.726 125.001 20,1% (3,4%)
    Depósitos de la clientela 130.396 101.810 105.155 24,0% (3,2%) 
    Empréstitos y valores negociables 17.274 16.626 18.801 (8,1%) (11,6%) 
    Pasivos subordinados 2.511 2.291 1.045 140,2%
Total recursos gestionados de clientes en balance y fuera de balance 175.960 143.191 145.097 21,3% (1,3%) 
Fondos propios   13.222 12.709 12.303 7,5% 3,3% 
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In(3) 11.942 11.538 11.329  5,4% 1,8% 
Solvencia (%)
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In(3) 13,88% 16,64% 14,70%. -0,82 p.p. +1,94 p.p. 
Coeficiente de solvencia - Ratio Total capital BIS III Phase In(3) 16,57% 19,72% 16,03%. +0,53 p.p +3,69 p.p. 
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Fully Loaded(3) 12,33% 14,83% 13,02%. (0,70) p.p. +1,82 p.p. 
Gestión del Riesgo (millones de euros y %)
Riesgos totales 136.353 114.811 117.205  16,3% (2,0%) 
Saldos dudosos 12.117 9.740 11.476 5,6% (15,1%) 
Provisiones para insolvencias (4) 6.151 5.221 6.323  (2,7%) (17,4%) 
Tasa de morosidad 8,9% 8,5%  9,8%. -0,9 p.p. -1,3 p.p. 
Tasa de cobertura (4) 50,8% 53,6% 55,1%. -4,3 p.p. -1,5 p.p. 
Ratios relevantes (%) (5) 
Ratio de eficiencia (Gastos de explotación / Margen bruto) 51,6% 51,2% 48,9%. +2,7 p.p. +2,3 p.p. 
ROA (Beneficio después de impuestos / ATMs)(6) 0,4% 0,4% 0,4%. -
RORWA (Beneficio después de impuestos / APRs)(7) 0,9% 1,2% 1,0%  -0,1 p.p. +0,2 p.p. 
ROE (Beneficio atribuido / Fondos propios)(8)  6,6% 6,7%   6,7% -0,1 p.p.
ROTE (Beneficio atribuido / Fondos propios tangibles medios)(9)   6,8% 6,8%   6,9% -0,1 p.p. -0,1 p.p. 
 
dic 17(1) dic 17(1) Variación s/dic-16 Variación s/dic-16
Grupo Ex-BMN Dic-16 Grupo Ex-BMN
Resultados (millones de euros)
Margen de intereses 1.968 1.943 2.148  (8,4%) (9,6%) 
Margen bruto 3.064 3.027 3.166  (3,2%) (4,4%) 
Margen neto antes de provisiones 1.483 1.477 1.619  (8,4%) (8,8%) 
Resultado atribuido al Grupo 816 816 804  1,5% 1,4% 

(1) En 2017 los datos de Grupo son tras la fusión de Bankia y BMN, integrando el balance de BMN al cierre del año y un mes de resultados. Los datos Ex-BMN excluyen el efecto de la fusión.
(2) Incluye saldos con BFA (en dic-17 €47 MM y en dic-16 €125 MM).
(3) El cálculo de las ratios de solvencia no incluye las plusvalías soberanas latentes de la cartera DPV.
(4) En dic-17 Grupo, si se incorporan las provisiones para insolvencias adicionales que resultan de aplicar la normativa IFRS 9, la tasa de cobertura sería del 56,5%.
(5) En dic-17 Grupo el cálculo de las ratios excluye los gastos de integración no recurrentes de €312 MM netos derivados de la fusión entre Bankia y BMN.
(6) Beneficio después de impuestos sobre activos totales medios del periodo.
(7)Beneficio después de impuestos sobre activos ponderados por riesgo al cierre del periodo.
(8) Beneficio atribuido sobre fondos propios medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo descontando el dividendo previsto.
(9) Beneficio atribuido sobre fondos propios tangibles medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo descontando el dividendo previsto.
(10) Datos de número de acciones y cotización a diciembre de 2016 proformados tras el contrasplit realizado en junio de 2017.
(11) Fechas de cierre del periodo: 29 de diciembre de 2017 y 30 de diciembre de 2016.
(12) Beneficio atribuido sobre número de acciones. En 2017, para el cálculo en el perímetro Grupo, se excluyen del beneficio atribuido los gastos de integración por la fusión con BMN.
(13) Patrimonio neto menos activo intangible dividido por el número de acciones.

31-dic-17(1) 31-dic-17(1) 31-dic-16 Variación s/dic-16 Variación s/dic-16
Grupo Ex-BMN Dic-16 Grupo Ex-BMN
Acción Bankia
Nº de accionistas  192.055 - 241.879  (20,6%) -
Nº de acciones (millones)(10) 3.085 - 2.879 7,1%
Cotización al cierre del periodo (euros)(10) (11) 3,99 3,88 2,7%
Capitalización bursátil (millones de euros) 12.300 11.183  10,0%
Beneficio por acción (euros)(5) (12) 0,26 0,28 (5,3%)
Valor contable tangible por acción(13) (euros)   4,34 4,38  (1,1%)
PER (Cotización al cierre del periodo (11) / Beneficio por acción  (5)) 15,07  -  13,91 8,4%
P/VC tangible (Cotización al cierre del periodo (11) / Valor contable tangible por acción)   0,92 -  0,89 3,7%
Dividendo efectivo por acción (céntimos de euro)   11,024 -  11,024 -
Información Adicional
Número de oficinas 2.402 1.705 1.855 29,5% (8,1%) 
Número de empleados 17.757 13.463 13.505 31,5% (0,3%) 

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