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Alcanza una ratio de solvencia del 13,02%, la más alta de los grandes bancos españoles

Bankia obtiene un beneficio de 541 millones de euros en 2019 tras registrar el mejor año comercial de su historia

Esta sólida posición de capital permite a la entidad anunciar su intención de mantener el dividendo y abonar un total de 355 millones de euros a sus accionistas, un paso más en la devolución de ayudas a los contribuyentes.

Bankia Comunicación

Por  Bankia Comunicación

Publicado el 
28 de enero de 2020 - 07:30 horas

  • José Ignacio Goirigolzarri: “2019 ha sido el mejor año en términos comerciales desde la creación de Bankia y hemos mantenido el liderazgo en solvencia entre los grandes bancos españoles, muy por encima, además, de las exigencias regulatorias”
  • José Sevilla: “En el último año hemos dado un gran paso en el cumplimiento de nuestro Plan Estratégico 2018-2020, tanto en lo que a cifras de negocio como a calidad del balance se refiere”
  • Tras elevar al 13,02% la ratio de solvencia CET1 fully loaded, el Consejo de Administración propondrá distribuir 355 millones de euros en dividendos, a razón de 11,576 céntimos por título, la misma cuantía del año anterior
  • La entidad prosigue con la devolución de ayudas públicas y superará los 3.300 millones retornados a los contribuyentes una vez se abone el dividendo
  • El resultado core, el puramente bancario, ha crecido un 3,5% en el año, hasta elevarse a 1.287 millones de euros, tras estabilizarse los ingresos y reducirse los gastos en mayor medida de lo previsto
  • Bankia ha cerrado 2019 como líder del mercado en captación neta de fondos de inversión (1.543 millones), con lo que alcanza los 22.300 millones gestionados y comercializados, y roza el millón de partícipes, tras ganar 100.000 en un año
  • La satisfacción de los clientes alcanza nuevo récord, con 90,3 puntos, y el banco se sitúa líder entre los grandes en calidad de servicio a los clientes
  • Más del 53% de los clientes son digitales y el 36% de las ventas se han realizado a través de los canales digitales, por encima ya de la previsión del Plan Estratégico
  • El saldo de crédito total no dudoso ha aumentado un 0,2% en el año y se sitúa en 106.700 millones, por la pujanza de la financiación al consumo y a empresas
  • El volumen de activos improductivos (créditos dudosos y activos adjudicados) se ha reducido en 8.400 millones en solo dos años, con lo que la tasa de NPA netos se ha reducido al 3,3%, muy próxima al 3% proyectada para final de 2020

Bankia ha registrado un beneficio neto de 541 millones de euros en 2019, un 23% inferior al obtenido en 2018 debido al menor resultado logrado con la rotación de carteras de renta fija (ROF), así como por las mayores provisiones asociadas al coste de la venta de activos improductivos.

El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, ha explicado que el beneficio se ha alcanzado tras “estabilizar los ingresos recurrentes y reducir los gastos en mayor medida de lo que habíamos previsto, lo que nos ha permitido un aumento del 3,5% del resultado core (1.287 millones), que es el que mide de forma más clara la evolución del negocio bancario”. Esta partida se ha acelerado en la parte final del año, de manera que en el cuarto trimestre ha crecido a un ritmo del 12% en comparación con el mismo periodo del ejercicio anterior.

“Detrás de este beneficio está, además, un esfuerzo muy importante en términos de provisiones para mejorar la calidad de nuestro balance. Este es, para nosotros, un aspecto clave para enfrentarnos a la nueva normalidad de tipos de interés negativos”, ha aseverado Goirigolzarri.

Este 2019 ha sido el mejor año en términos comerciales desde la creación de Bankia, debido a la confianza de nuestros clientes y al gran esfuerzo realizado por los profesionales del banco.

José Ignacio Goirigolzarri
Presidente de Bankia

Ha destacado también que 2019 “ha sido el mejor año en términos comerciales desde la creación de Bankia”, debido a “la confianza de nuestros clientes y al gran esfuerzo realizado por los profesionales del banco, gracias a los cuales hemos marcado un nuevo máximo en satisfacción de los clientes y logrado un incremento generalizado en nuestras cuotas de mercado”.

Sólida posición de capital, dividendo y avance en la devolución de ayudas

El presidente de Bankia ha incidido en que la entidad ha registrado un nuevo incremento del nivel de solvencia, hasta cerrar, por primera vez un ejercicio, por encima del 13%, “manteniendo así el liderazgo entre nuestros grandes competidores y muy por encima de las exigencias regulatorias”.

“Con esta sólida posición de capital, podemos anunciar nuestra intención de mantener el dividendo y abonar un total de 355 millones de euros a nuestros accionistas, que equivale a un 6,1% de rentabilidad por dividendo (calculado sobre la cotización de cierre de 2019). Damos así un paso más en la devolución de ayudas a los contribuyentes”, ha señalado.

La retribución será de 11,576 céntimos por acción, lo que supone mantener la cuantía por título y elevar hasta el 65% el reparto de beneficios entre los accionistas (pay-out), lo que permite continuar avanzando en la devolución de las ayudas recibidas por la entidad.

En la actualidad, el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) cuenta de forma directa e indirecta, a través de BFA, con una participación en Bankia del 61,8%. De mantenerse esa participación en la fecha del pago del dividendo, BFA recibirá 220 millones de euros, con lo que la cifra total retornada a los contribuyentes ascenderá a 3.303 millones de euros, de los que 2.122 millones corresponden a las dos operaciones de venta de capital (en febrero de 2014 y diciembre de 2017) y los 1.181 millones restantes, a los seis dividendos distribuidos por el banco desde julio de 2015.

Avances en el cumplimiento del Plan Estratégico

El consejero delegado de Bankia, José Sevilla, ha destacado del ejercicio pasado que “hemos dado un gran paso en el cumplimiento de nuestro Plan Estratégico, tanto en lo que a negocio como a calidad del balance se refiere”.

Respecto al dinamismo comercial, “en estos dos primeros años de nuestro plan hemos incrementado nuestra base de clientes en 243.000 personas y hemos aumentado en 190.000 el número de las que tienen sus ingresos domiciliados con nosotros”, ha subrayado Sevilla, tras indicar que los clientes “son cada vez más digitales y tienen más vinculación con nosotros en los productos de mayor valor añadido, como los fondos de inversión, los medios de pago y los seguros”.

En concreto, Bankia ha sido en 2019 la entidad líder del mercado en captaciones netas de fondos de inversión, con 1.543 millones de euros, un 74% más que el año anterior. Así, los activos gestionados y comercializados han crecido un 16,8%, hasta los 22.300 millones, y la cuota de mercado ha subido medio punto y se ha situado en el 7,05%, con lo que se acerca al 7,2% de objetivo que recoge el Plan Estratégico para 2020. Además, el banco ha conseguido 100.000 nuevos partícipes de fondos y roza ya el millón.

En seguros, las primas de nueva producción han aumentado un 26,2% respecto a 2018, con alzas del 29% en el ramo de vida y del 24% en no vida. Mientras, los activos gestionados y comercializados por el grupo en planes de pensiones han crecido un 5,9%.

Otro de los productos de valor añadido en los que Bankia continúa con dinámicas positivas son los medios de pago. La facturación en comercios con tarjetas de débito y crédito ha acelerado su crecimiento hasta el 14,7%. La cuota de mercado también ha crecido tanto en facturación (hasta el 12,4% a septiembre de 2019) como en el parque de tarjetas de crédito (hasta el 8,6%).

A todo ello se une que los indicadores de satisfacción y calidad continúan incrementándose y se han situado en niveles máximos. En concreto, el banco ha conseguido elevar el índice de satisfacción de los clientes hasta el récord de 90,3 puntos, frente a los 86,9 de un año antes, al tiempo que en calidad del servicio se ha situado en el liderazgo de los grandes bancos españoles, con una nota de 8,28, frente al 7,36 de media del sector.

“A mí me parece especialmente relevante destacar los crecimientos de cuota en productos de valor añadido y el récord en la satisfacción de los clientes porque creo que demuestran que la estrategia que estamos siguiendo es acertada y que, por tanto, los resultados llegarán a corto, medio y largo plazo”, ha remarcado el presidente de Bankia.

La entidad también ha avanzado en la digitalización en el marco de su apuesta por adaptar sus productos y servicios a las demandas de los clientes. En este sentido, las ventas por canales digitales de Bankia representan ya el 36% de las ventas totales que realiza la entidad, 20 puntos porcentuales más que hace dos años (15,9%) y por encima del objetivo del Plan Estratégico para 2020 (35%).

Por su parte, el número de clientes digitales ha seguido creciendo y representa ya el 53,3% del total, tras crecer casi 13 puntos porcentuales en los últimos dos años.

Balance más saneado y caída importante de la morosidad

En cuanto al otro factor destacado por el consejero delegado del ejercicio 2019, la mejora de la calidad del balance, Sevilla ha hecho hincapié en que “estamos ya muy cerca de cumplir con los objetivos que nos habíamos marcado para el periodo 2018-2020”.

“Hemos realizado un importante esfuerzo en la reducción de los activos improductivos, que se han reducido en 8.400 millones de euros en solo dos años”, con lo que la tasa de NPA netos “se ha reducido hasta el 3,3%, muy próxima al 3% anunciado para final de 2020. En dos años se ha alcanzado el 94% del objetivo de reducción de NPA contemplado en el plan trienal”.

Solo en el último año, el volumen de activos improductivos netos (créditos dudosos y activos adjudicados, NPA) ha descendido en 2.500 millones y se ha situado a diciembre de 2019 en 8.350 millones de euros brutos, un 23,2% menos que un año antes (10.878 millones).

Los riesgos dudosos brutos se han reducido en casi 2.000 millones de euros entre enero y diciembre, hasta situarse en 6.465 millones (-23,2%), con lo que la tasa de morosidad ha cerrado el ejercicio en el 5%, tras bajar 1,5 puntos respecto a diciembre de 2018 (6,5%).

En el último trimestre del año, se ha acelerado el descenso de la morosidad y solo entre octubre y diciembre ha caído en medio punto. Además, la tasa de cobertura cierra el cuarto trimestre en el 54%, con un incremento de tres décimas respecto al tercero (53,7%).

El balance de Bankia refleja unos activos totales de 208.468 millones de euros, con un incremento interanual del 1,6%.

Incremento del crédito sano

La buena dinámica comercial del grupo ha favorecido el crecimiento del crédito sano (no dudoso), que, impulsado por el buen comportamiento de la nueva producción, ha crecido un 0,2% en 2019 y ha alcanzado 106.700 millones (300 millones más).

A lo largo del ejercicio, el stock de financiación al consumo ha avanzado un 12,5% y el de empresas ha crecido un 9%, elevando la cuota de mercado de Bankia en noviembre hasta el 5,88% (30 puntos básicos más) y el 7,75% (33 puntos básicos más), respectivamente.

En cuanto a la formalización de nuevo crédito, la de hipotecas se ha mantenido estable en 2019 en el entorno de los 2.900 millones de euros, un tercio de las cuales se ha concedido a nuevos clientes. Las hipotecas a tipo fijo representan el 48% del importe del nuevo crédito hipotecario y el loan to value medio se ha situado en el 64%.

Por el lado de la financiación a empresas, las formalizaciones se han mantenido por encima de los 14.000 millones de euros y en consumo han crecido hasta 2.647 millones, en el marco de una prudente política de concesión. Es de reseñar que en el último año Bankia ha elevado su cuota de formalizaciones con empresas del 7,88% al 9,49%.

“Nuestros clientes nos están solicitando más financiación, principalmente en los segmentos de empresas y crédito al consumo, que están ganando mucho peso en nuestro balance y dando lugar a que nuestra cartera de crédito sea cada vez más equilibrada, en línea con el objetivo del plan”, ha reseñado Sevilla. Así, las hipotecas han pasado del 66,2% del total de la cartera en 2017 al 60,8% en 2019, mientras que ha subido del 30% al 34,2% en empresas y del 3,8% al 5% en consumo.

Impulso a la financiación sostenible

Dentro de la actividad crediticia, la entidad ha reforzado en 2019 su compromiso con las finanzas sostenibles y con el impacto medioambiental de su actividad con la creación de la Dirección de Negocio y Financiación Sostenible.

Además, ha firmado los ‘Principios de Banca Responsable’ de Naciones Unidas, ha sido reincorporada al Índice Dow Jones de Sostenibilidad Europeo y se ha comprometido a ser neutra en emisiones de CO2 en 2020.

En 2019, se han firmado operaciones de financiación ‘verde’ por un importe superior a 900 millones de euros. A ello se une que Bankia ha contribuido a movilizar un total de 9.000 millones de euros de recursos financieros con finalidad sostenible, incluyendo préstamos corporativos, financiación de proyectos, emisiones de bonos y crédito promotor.

Asimismo, el banco dispone del fondo de inversión ‘Bankia Futuro Sostenible’, el primero lanzado en España con vocación de impacto siguiendo los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS).

Resultados: estabilización del margen y gastos contenidos

Con la evolución ya reseñada del negocio, el banco ha conseguido prácticamente estabilizar el margen de intereses, que ha sumado 2.023 millones en 2019 (-1,3%). En el cuarto trimestre, el margen de intereses se ha situado en 503 millones, con un alza del 0,2% sobre el trimestre precedente.

Los ingresos por comisiones han alcanzado 1.081 millones de euros, un 1,5% más que en 2018 gracias a la buena evolución interanual de los ingresos en medios de pago (+9,9%) y en activos bajo gestión (+4,7%). En el último trimestre del año, las comisiones han registrado su nivel más alto del ejercicio, tras crecer un 8% en tasa intertrimestral.

Con ello, el margen bruto se ha situado en 3.245 millones de euros en 2019 (-3,6%), mientras que los gastos de explotación se han reducido en un 2,9%, hasta 1.817 millones, lo que refleja que se han generado unas sinergias de 220 millones fruto de la integración con BMN, por encima de los 155 millones previstos inicialmente.

El margen bruto de clientes ha cerrado el ejercicio 2019 en el 1,64%, por encima del 1,58% del año anterior, y la ratio de eficiencia se ha situado en el 56% en el ejercicio.

La dotación a provisiones y otros resultados ha subido hasta los 673 millones de euros, un alza que se debe a la provisión para cubrir los costes de venta de carteras de crédito y activos adjudicados, principalmente en el segundo semestre del año.

En definitiva, la estabilización de ingresos, el aumento de comisiones y la bajada de gastos unidos a los menores ingresos por ROF y al incremento de provisiones para mejorar la calidad del balance han dado lugar a un beneficio de 541 millones de euros.

Líder en solvencia entre los grandes bancos

Trimestre a trimestre a lo largo del ejercicio 2019, Bankia ha mejorado su nivel de solvencia y mantiene el liderazgo entre los grandes bancos españoles, tras cerrar el ejercicio con una ratio de capital CET1 fully loaded (incluyendo plusvalías soberanas latentes a valor razonable) del 13,02%, lo que supone 63 puntos básicos más que un año antes (12,39% en diciembre de 2018). Así, el exceso de capital acumulado sobre el 12% asciende a 795 millones de euros.

Además, a diciembre de 2019 el CET1 phase in ha sido del 14,33% y el capital total, del 18,10%. Estos niveles representan un exceso de capital sobre los requerimientos mínimos del SREP de 508 puntos básicos y de 535 puntos básicos a nivel total solvencia.

Por otra parte, las emisiones de pasivos elegibles a efectos de MREL llevadas a cabo por la entidad en 2019 suman 3.500 millones de euros e incluyen 1.250 millones en deuda senior non preferred, 1.250 millones en deuda senior preferred y 1.000 millones en deuda subordinada, que fortalecen la posición de liquidez y capital del banco.

Estas emisiones han incrementado los niveles de pasivos elegibles para cumplir con las exigencias de los requerimientos regulatorios del MREL. A finales de 2019, la ratio MREL se ha situado, en términos de Activos Ponderados por Riesgos (APRs), en el 21,93% y Bankia afronta de manera holgada el objetivo de alcanzar el 23,66% en julio de 2021.

Hechos principales de 2019

  • El 25 de enero, Bankia reorganizó su estructura para apoyar la transformación del banco, creó cuatro direcciones generales adjuntas (Financiera, Riesgos de Crédito, Personas y Cultura, y Transformación y Estrategia Digital) y elevó de ocho a doce el número de integrantes de su Comité de Dirección.
  • El 30 de enero, Fitch elevó un escalón el rating a largo plazo de Bankia a ‘BBB’ (anteriormente ‘BBB-’) y cambió la perspectiva de la entidad de positiva a estable.
  • El 7 de febrero, Bankia emitió 1.000 millones de euros en bonos subordinados a 10 años.
  • El 26 de febrero, el Consejo de Bankia eligió a Eva Castillo Sanz como consejera independiente coordinadora en sustitución de Joaquín Ayuso García.
  • El 18 de marzo, Bankia emitió 500 millones de euros en bonos senior preferred a cinco años.
  • El 27 de marzo, Carlos Egea renunció a sus funciones ejecutivas en Bankia, tras culminar con éxito el proceso de integración de BMN, y continúa formando parte del Consejo de Administración de la entidad como consejero externo. El 26 de junio, fue designado nuevo miembro del Comité de Auditoría y Cumplimiento.
  • El 1 de abril, Bankia cerró la venta del 51% de Caja Granada Vida y Cajamurcia Vida a Mapfre por 110,3 millones, culminando la reordenación de bancaseguros tras integrar BMN.
  • El 9 de mayo, Scope Ratings ratificó, con perspectiva estable, el rating emisor de Bankia en ‘BBB+’.
  • El 17 de mayo, Bankia alcanzó un acuerdo con ING para ofrecer servicios financieros en condiciones especiales a sus clientes empresas. El 24 de junio, ambas entidades ampliaron y reforzaron su acuerdo para el uso de la red de cajeros automáticos de Bankia.
  • El 31 de mayo, la agencia de calificación S&P ratificó el rating a largo plazo de Bankia en “BBB”, con perspectiva estable.
  • El 18 de junio, Bankia cerró la colocación de una emisión de bonos senior non preferred por 500 millones de euros a cinco años.
  • El 2 de julio, Bankia colocó una emisión de bonos senior preferred por importe de 750 millones de euros a siete años.
  • El 2 de julio, DBRS ratificó el rating a largo plazo en BBB (high) revisando la perspectiva desde estable a positiva.
  • El 12 de julio, Bankia y el BEI lanzaron una línea pionera en Europa de 300 millones para la concesión de ‘hipotecas verdes’.
  • El 26 de julio, Bankia cerró la venta de una cartera de activos adjudicados, de 1.420 millones de euros, y de créditos hipotecarios dudosos, de 1.283 millones, operación acordada en diciembre de 2018.
  • El 27 de agosto, Bankia anunció la creación de la Dirección de Negocio y Financiación Sostenible.
  • El 13 de septiembre, Bankia se comprometió a hacer cada día la vida más fácil a sus clientes con su nuevo posicionamiento de marca: ‘Así de fácil’.
  • El 14 de septiembre, Bankia se reincorporó al índice Dow Jones de Sostenibilidad Europeo como una de las empresas más sostenibles.
  • El 22 de septiembre, Bankia firmó los ‘Principios de Banca Responsable’ de Naciones Unidas junto a 130 bancos mundiales.
  • El 16 de octubre, la entidad anunció, en la inauguración de la sede de Bankia Fintech en Madrid, la creación de ‘Bankia Fintech Venture’, un fondo para invertir hasta 20 millones en cinco años en proyectos desarrollados por startup del ámbito financiero.
  • El 5 de noviembre, Bankia emitió 750 millones de euros en bonos senior non preferred a siete años con una demanda superior a 2,5 veces al volumen ofertado.
  • El 29 de noviembre, Bankia anunció su colaboración con la 25ª Conferencia sobre el Cambio Climático (COP25) de Madrid con la puesta a disposición de la organización de un ofibus, oficina móvil, para que los delegados asistentes realizaran operaciones bancarias.
  • El 4 de diciembre, Bankia reforzó su apuesta por la internacionalización de las empresas españolas con la apertura de una oficina de representación en Casablanca (Marruecos).
  • El 5 de diciembre, el BCE comunicó a Bankia, en el marco del proceso de revisión y evaluación supervisora (SREP), que mantenía su requerimiento de capital de Pilar 2 para 2020 al mismo nivel que un año antes, en el 2%.
  • El 20 de diciembre, la agencia de calificación de solvencia Fitch Rating confirmó la nota a largo plazo asignada a Bankia en ‘BBB’ con perspectiva estable.
  • Ya iniciado el ejercicio actual, el 23 de enero, Bankia firmó la venta del 15% de Caser a Helvetia por 166 millones de euros, lo que tendrá un impacto positivo estimado en la ratio total solvencia de Bankia de 12 puntos básicos.

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