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Principales datos

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DATOS RELEVANTES BANKIA A 31 DE MARZO 2019

205

El grupo Bankia obtiene un beneficio atribuido de 205 millones de euros, obteniendo nuevas mejoras en la calidad de sus activos y generando capital.

306

Las sinergias de costes derivadas de la fusión con BMN reducen los gastos de explotación un 6% respecto al primer trimestre de 2018 y un 2,5% en el trimestre, lo que permite al grupo situar el resultado “core” en 306 millones de euros en marzo de 2019.

137.000

Desde marzo de 2018 el grupo registra 137.000 altas netas de clientes (+43%), los clientes con ingresos domiciliados aumentan en 133.000 (+40%), la facturación de tarjetas crece un 14,1% en comercios y la facturación de TPVs se incrementa en un 13%.

12,43%

En solvencia, el grupo continúa generando capital de forma orgánica y alcanza un CET1 Fully Loaded del 12,43% (sin incluir plusvalías soberanas de la cartera a valor razonable), lo que supone un crecimiento en el trimestre de +15 puntos básicos.

Más datos relevantes:

El grupo Bankia obtiene un beneficio atribuido de 205 millones de euros, obteniendo nuevas mejoras en la calidad de sus activos y generando capital.

El margen de intereses se estabiliza en el trimestre en términos desestacionalizados, reflejando el crecimiento del crédito no dudoso y la estabilización del margen bruto de clientes.

Las sinergias de costes derivadas de la fusión con BMN reducen los gastos de explotación un 6% respecto al primer trimestre de 2018 y un 2,5% en el trimestre, lo que permite al grupo situar el resultado “core” (margen de intereses y comisiones menos gastos de explotación) en 306 millones de euros en marzo de 2019.

El crédito sano crece 0,5% respecto a diciembre de 2018. Las formalizaciones de hipotecas suben un 14,6% respecto al primer trimestre de 2018 y las de consumo registran un crecimiento interanual del 25,8%.

Siguen los avances en la estrategia multicanal. En marzo de 2019 las ventas por canales digitales alcanzan el 23,5% de las ventas totales y los clientes digitales se incrementan 586.000 respecto a marzo de 2018.

Desde marzo de 2018 el grupo registra 137.000 altas netas de clientes (+43%), los clientes con ingresos domiciliados aumentan en 133.000 (+40%), la facturación de tarjetas crece un 14,1% en comercios y la facturación de TPVs se incrementa en un 13%.

Buen ritmo en la captación de recursos de clientes, que suben un 2,1% en el trimestre, con un comportamiento destacado del ahorro vista y los fondos de inversión. En marzo de 2019 la cuota de mercado de Bankia en fondos de inversión sube 21 puntos básicos interanuales hasta el 6,63%, alcanzando el grupo la segunda posición en el ranking de captaciones netas.

Los riesgos dudosos disminuyen un 5,3% desde diciembre de 2018, lo que reduce la tasa de morosidad del grupo hasta el 6,2%, con una mejora de 30 puntos básicos en el trimestre y de 250 puntos básicos sobre marzo de 2018.

En solvencia, el grupo continúa generando capital de forma orgánica y alcanza un CET1 Fully Loaded del 12,43% (sin incluir plusvalías soberanas de la cartera a valor razonable), lo que supone un crecimiento en el trimestre de +15 puntos básicos.

Datos relevantes

  mar-19 dic-18 Variación
Balance (millones de euros)
Activos totales 208.760 205.223 1,7%
Préstamos y anticipos a la clientela (neto) 118.812 118.295 0,4%
Préstamos y anticipos a la clientela (bruto) 122.808 122.505 0,2%
Recursos de clientes en balance 147.188 144.680 1,7%
    Depósitos de la clientela 128.419 126.319 1,7%
    Empréstitos y valores negociables 14.781 15.370 (3,8%)
    Pasivos subordinados 3.987 2.990 33,4%
Total recursos de clientes en balance y fuera de balance 175.358 171.793 2,1%
Fondos propios   12.859 13.030 (1,3%)
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In 11.372 11.367 0,1%
Solvencia (%)
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In 13,78% 13,80% -0,02 p.p.
Coeficiente de solvencia - Ratio Total capital BIS III Phase In 17,51% 17,58% -0,07 p.p.
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Fully Loaded 12,61% 12,39% +0,22 p.p.
Gestión del Riesgo (millones de euros y %)
Riesgos totales 129.369 129.792 (0,3%)
Saldos dudosos 7.969 8.416 (5,3%)
Provisiones para insolvencias 4.381 4.593 (4,6%)
Tasa de morosidad 6,2% 6,5% -0,3 p.p.
Tasa de cobertura 55,0% 54,6% +0,4 p.p.
Ratios relevantes (%)
Ratio de eficiencia (Gastos de explotación / Margen bruto) 56,1% 51,7%  +4,4 p.p.
ROA (Beneficio después de impuestos / ATMs)(1) 0,4% 0,4%  -
RORWA (Beneficio después de impuestos / APRs)(2) 1,0% 1,1%  -0,1 p.p. 
ROE (Beneficio atribuido / Fondos propios)(3) 6,6% 7,5% -0,9 p.p.
ROTE (Beneficio atribuido / Fondos propios tangibles medios)(4)   6,7% 7,7% -1,0 p.p.
  mar-19 mar-18 Variación
Resultados (millones de euros)      
Margen de intereses 502 526 (4,7%)
Margen bruto 813 939 (13,3%)
Resultados "core" (margen de intereses + comisiones - gastos de explotación) 306 305 0,3%
Margen neto antes de provisiones 357 453 (21,2%)
Resultado atribuido al Grupo 205 229 (10,8%)
  mar-19 dic-18 Variación
Acción Bankia                                            
Nº de accionistas  183.472 184.643 (0,63%)
Nº Acciones (millones) 3.085 3.085 -
Cotización al cierre del periodo (euros)(5) 2,31 2,56 (9,8%)
Capitalización bursátil (millones de euros) 7.126 7.898 (9,8%)
Beneficio por acción (euros)(6) 0,27 0,23 18,1%
Valor contable tangible por acción(7) (euros)   4,14 4,18 (1,0%)
PER (Cotización al cierre del periodo (5) / Beneficio por acción(6)) 8,58 11,23  (23,6%)
P/VC tangible (Cotización al cierre del periodo (5) / Valor contable tangible por acción) 0,56 0,61  (8,8%)
Información Adicional      
Número de oficinas 2.298 2.298 -
Número de empleados 16.069 15.924 0,9%

(1) Beneficio anualizado después de impuestos sobre activos totales medios del periodo.

(2) Beneficio anualizado después de impuestos sobre activos ponderados por riesgo al cierre del periodo.

(3) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo descontando el dividendo previsto.

(4) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios tangibles medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo descontando el dividendo previsto.

(5) Fechas de cierre del periodo: 29 de marzo de 2019 y 31 de diciembre de 2018.

(6) Beneficio atribuido anualizado sobre número de acciones.

(7) Patrimonio neto menos activo intangible dividido por el número de acciones.

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