Más datos relevantes:
Grupo Bankia obtiene un beneficio atribuido de 142 millones de euros en el primer semestre del año.
La evolución trimestral del resultado “core” es muy positiva (+19,6% sobre el primer trimestre del año), gracias al buen comportamiento del margen de intereses (+1,3%) y las comisiones (+5,8%). En el semestre desciende un 3,6% respecto al mismo periodo de 2019 debido al impacto en el margen de intereses de la curva Euribor 12 meses y a la menor contribución de la renta fija.
El grupo dota 310 millones de euros para cubrir el potencial impacto del COVID-19 sobre su cartera de crédito y activos inmobiliarios. De este importe, 185 millones de euros se han dotado en el segundo trimestre.
El crédito sano a empresas crece un 15,1% en el semestre impulsado por las nuevas operaciones con aval ICO, que totalizan un importe desembolsado de 7.450 millones de euros (18% del total del crédito a empresas del Grupo). La cuota de mercado de Bankia se eleva hasta el 8% en empresas (+59 puntos básicos interanuales) y el 6,09% en consumo (+38 puntos básicos interanuales).
El contexto derivado del COVID-19 ha impulsado la digitalización de los clientes del banco. En junio de 2020 las ventas digitales han alcanzado el 39,9% de las ventas totales del grupo (+15,5 puntos porcentuales interanuales) y el 57,1% de clientes operan a través de canales digitales (+7,4 puntos porcentuales).
Al cierre de junio la ratio de NPAs brutos se sitúa en el 6,2%, contando con una cobertura del 50% tras las provisiones dotadas por COVID-19, 1,3 puntos porcentuales por encima del nivel registrado en diciembre.
La entidad ha dispuesto hasta la capacidad máxima de la línea TLTRO III del BCE (22.919 millones de euros).
En solvencia, Bankia alcanza un CET1 Phase In del 14,32% y un CET1 Fully Loaded del 13,27%. Estos niveles suponen un colchón de +594 puntos básicos a nivel de CET1 Phase In y +489 puntos básicos a nivel de CET1 Fully Loaded sobre los mínimos regulatorios exigidos para 2020. Adicionalmente, la aplicación de las medidas de flexibilización de capital surgidas a raíz de la crisis del COVID-19 suponen para el Grupo un impacto positivo en capital de +68 puntos básicos que está pendiente de reconocer y situaría el CET1 Fully Loaded regulatorio en el 13,95% a 30 de junio de 2020.
Datos relevantes
| |
jun-20 |
dic-19 |
Variación |
| Balance (millones de euros) |
| Activos totales |
218.455 |
208.468 |
4,8% |
| Préstamos y anticipos a la clientela (neto) |
122.310 |
117.444 |
4,1% |
| Préstamos y anticipos a la clientela (bruto) |
125.603 |
120.623 |
4,1% |
| Recursos de clientes en balance |
146.896 |
143.464 |
2,4% |
| Depósitos de la clientela |
128.318 |
124.785 |
2,8% |
| Empréstitos y valores negociables |
15.619 |
15.697 |
(0,5%) |
| Pasivos subordinados |
2.959 |
2.983 |
(0,8%) |
| Total recursos de clientes en balance y fuera de balance |
177.218 |
174.267 |
1,7% |
| Fondos propios |
12.883 |
13.142 |
(2,0%) |
| Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In |
10.957 |
11.120 |
(1,5%) |
| Solvencia (%) |
| Ratio CET 1 - Phase In |
14,32% |
14,32% |
- |
| Coeficiente de solvencia - Ratio Total capital Phase In |
18,34% |
18,09% |
-0,25 p.p. |
| Ratio CET 1 - Fully Loaded |
13,27% |
13,02% |
-0,25 p.p. |
| Ratio CET 1 - Fully Loaded sin plusvalías latentes soberanas de la cartera a valor razonable |
13,20% |
12,85% |
+0,36 p.p. |
| Gestión del Riesgo (millones de euros y %) |
| Riesgos totales |
133.076 |
128.156 |
3,8% |
| Saldos dudosos |
6.464 |
6.465 |
(0,0%) |
| Provisiones para insolvencias |
3.519 |
3.491 |
2,9% |
| Tasa de morosidad |
4,9% |
5,0% |
+0,1 p.p. |
| Tasa de cobertura |
55,6% |
54,0% |
+1,6 p.p. |
| Ratios relevantes (%) |
| Ratio de eficiencia (Gastos de explotación / Margen bruto) |
55,4% |
54,6% |
+0.8 p.p. |
| ROA (Beneficio después de impuestos / ATMs)(1) |
0,1% |
0,4% |
-0,3 p.p. |
| RORWA (Beneficio después de impuestos / APRs)(2) |
0,4% |
1,0% |
-0,6 p.p. |
| ROE (Beneficio atribuido / Fondos propios)(3) |
2,2% |
6,3% |
-4,1 p.p. |
| ROTE (Beneficio atribuido / Fondos propios tangibles medios)(4) |
2,3% |
6,5% |
-4,2 p.p. |
| ROE (Beneficio atribuido / Fondos propios) pre provisión COVID-19 |
5,6% |
6,3% |
-0,7 p.p. |
| ROTE (Beneficio atribuido / Fondos propios tangibles medios) pre provisión COVID-19 |
5,8% |
6,5% |
-0,7 p.p. |
| |
jun-20 |
jun-19 |
Variación |
| Resultados (millones de euros) |
|
|
|
| Margen de intereses |
922 |
1.018 |
(9,4%) |
| Margen bruto |
1.607 |
1.671 |
(3,9%) |
| Resultado "core" (margen de intereses + comisiones - gastos de explotación) |
616 |
639 |
(3,6%) |
| Margen neto antes de provisiones |
717 |
759 |
(5,6%) |
| Resultado antes de impuestos pre provisión COVID-19 |
480 |
540 |
(11,2%) |
| Provisión COVID-19 |
(310) |
- |
- |
| Resultado antes de impuestos post provisión COVID-19 |
170 |
540 |
(68,6%) |
| Resultado atribuido al Grupo |
142 |
400 |
(64,4%) |
| |
jun-20 |
dic-19 |
Variación |
| Acción Bankia |
|
|
|
| Nº de accionistas |
173.082 |
173.949 |
(0,5%) |
| Nº Acciones (millones) |
3.070 |
3.070 |
0,0% |
| Cotización al cierre del periodo (euros)(5) |
0,95 |
1,90 |
(50,1%) |
| Capitalización bursátil (millones de euros) |
2.911 |
5.840 |
(50,1%) |
| Beneficio por acción (euros)(6) |
0,09 |
0,18 |
(47,1%) |
| Valor contable tangible por acción(7) (euros) |
4,09 |
4,21 |
(3,0%) |
| PER (Cotización al cierre del periodo (5) / Beneficio por acción(6)) |
10,17x |
10,79x |
(5,7%) |
| P/VC tangible (Cotización al cierre del periodo (5) / Valor contable tangible por acción) |
0,23x |
0,45x |
(48,6%) |
| Información Adicional |
|
|
|
| Número de oficinas |
2.267 |
2.275 |
(0,4%) |
| Número de empleados |
15.947 |
16.035 |
(0,5%) |
(1) Beneficio después de impuestos anualizado sobre activos totales medios del periodo.
(2) Beneficio después de impuestos anualizado sobre activos ponderados por riesgo al cierre del periodo.
(3) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo. En jun-20 no se descuenta ningún dividendo con cargo al resultado de 2020.
(4) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios tangibles medios de los doce meses anteriores al cierre. En jun-20 no se descuenta ningún dividendo con cargo al resultado de 2020.
(5) Fechas de cierre del periodo: 30 de junio de 2020 y 31 de diciembre de 2019.
(6) Beneficio atribuido anualizado sobre número de acciones.
(7) Patrimonio neto menos activo intangible dividido por el número de acciones.
