Más datos relevantes:
El grupo Bankia obtiene un beneficio atribuido de 205 millones de euros, obteniendo nuevas mejoras en la calidad de sus activos y generando capital.
El margen de intereses se estabiliza en el trimestre en términos desestacionalizados, reflejando el crecimiento del crédito no dudoso y la estabilización del margen bruto de clientes.
Las sinergias de costes derivadas de la fusión con BMN reducen los gastos de explotación un 6% respecto al primer trimestre de 2018 y un 2,5% en el trimestre, lo que permite al grupo situar el resultado “core” (margen de intereses y comisiones menos gastos de explotación) en 306 millones de euros en marzo de 2019.
El crédito sano crece 0,5% respecto a diciembre de 2018. Las formalizaciones de hipotecas suben un 14,6% respecto al primer trimestre de 2018 y las de consumo registran un crecimiento interanual del 25,8%.
Siguen los avances en la estrategia multicanal. En marzo de 2019 las ventas por canales digitales alcanzan el 23,5% de las ventas totales y los clientes digitales se incrementan 586.000 respecto a marzo de 2018.
Desde marzo de 2018 el grupo registra 137.000 altas netas de clientes (+43%), los clientes con ingresos domiciliados aumentan en 133.000 (+40%), la facturación de tarjetas crece un 14,1% en comercios y la facturación de TPVs se incrementa en un 13%.
Buen ritmo en la captación de recursos de clientes, que suben un 2,1% en el trimestre, con un comportamiento destacado del ahorro vista y los fondos de inversión. En marzo de 2019 la cuota de mercado de Bankia en fondos de inversión sube 21 puntos básicos interanuales hasta el 6,63%, alcanzando el grupo la segunda posición en el ranking de captaciones netas.
Los riesgos dudosos disminuyen un 5,3% desde diciembre de 2018, lo que reduce la tasa de morosidad del grupo hasta el 6,2%, con una mejora de 30 puntos básicos en el trimestre y de 250 puntos básicos sobre marzo de 2018.
En solvencia, el grupo continúa generando capital de forma orgánica y alcanza un CET1 Fully Loaded del 12,43% (sin incluir plusvalías soberanas de la cartera a valor razonable), lo que supone un crecimiento en el trimestre de +15 puntos básicos.
Datos relevantes
| |
mar-19 |
dic-18 |
Variación |
| Balance (millones de euros) |
| Activos totales |
208.760 |
205.223 |
1,7% |
| Préstamos y anticipos a la clientela (neto) |
118.812 |
118.295 |
0,4% |
| Préstamos y anticipos a la clientela (bruto) |
122.808 |
122.505 |
0,2% |
| Recursos de clientes en balance |
147.188 |
144.680 |
1,7% |
| Depósitos de la clientela |
128.419 |
126.319 |
1,7% |
| Empréstitos y valores negociables |
14.781 |
15.370 |
(3,8%) |
| Pasivos subordinados |
3.987 |
2.990 |
33,4% |
| Total recursos de clientes en balance y fuera de balance |
175.358 |
171.793 |
2,1% |
| Fondos propios |
12.859 |
13.030 |
(1,3%) |
| Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In |
11.372 |
11.367 |
0,1% |
| Solvencia (%) |
| Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In |
13,78% |
13,80% |
-0,02 p.p. |
| Coeficiente de solvencia - Ratio Total capital BIS III Phase In |
17,51% |
17,58% |
-0,07 p.p. |
| Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Fully Loaded |
12,61% |
12,39% |
+0,22 p.p. |
| Gestión del Riesgo (millones de euros y %) |
| Riesgos totales |
129.369 |
129.792 |
(0,3%) |
| Saldos dudosos |
7.969 |
8.416 |
(5,3%) |
| Provisiones para insolvencias |
4.381 |
4.593 |
(4,6%) |
| Tasa de morosidad |
6,2% |
6,5% |
-0,3 p.p. |
| Tasa de cobertura |
55,0% |
54,6% |
+0,4 p.p. |
| Ratios relevantes (%) |
| Ratio de eficiencia (Gastos de explotación / Margen bruto) |
56,1% |
51,7% |
+4,4 p.p. |
| ROA (Beneficio después de impuestos / ATMs)(1) |
0,4% |
0,4% |
- |
| RORWA (Beneficio después de impuestos / APRs)(2) |
1,0% |
1,1% |
-0,1 p.p. |
| ROE (Beneficio atribuido / Fondos propios)(3) |
6,6% |
7,5% |
-0,9 p.p. |
| ROTE (Beneficio atribuido / Fondos propios tangibles medios)(4) |
6,7% |
7,7% |
-1,0 p.p. |
| |
mar-19 |
mar-18 |
Variación |
| Resultados (millones de euros) |
|
|
|
| Margen de intereses |
502 |
526 |
(4,7%) |
| Margen bruto |
813 |
939 |
(13,3%) |
| Resultados "core" (margen de intereses + comisiones - gastos de explotación) |
306 |
305 |
0,3% |
| Margen neto antes de provisiones |
357 |
453 |
(21,2%) |
| Resultado atribuido al Grupo |
205 |
229 |
(10,8%) |
| |
mar-19 |
dic-18 |
Variación |
| Acción Bankia |
|
|
|
| Nº de accionistas |
183.472 |
184.643 |
(0,63%) |
| Nº Acciones (millones) |
3.085 |
3.085 |
- |
| Cotización al cierre del periodo (euros)(5) |
2,31 |
2,56 |
(9,8%) |
| Capitalización bursátil (millones de euros) |
7.126 |
7.898 |
(9,8%) |
| Beneficio por acción (euros)(6) |
0,27 |
0,23 |
18,1% |
| Valor contable tangible por acción(7) (euros) |
4,14 |
4,18 |
(1,0%) |
| PER (Cotización al cierre del periodo (5) / Beneficio por acción(6)) |
8,58 |
11,23 |
(23,6%) |
| P/VC tangible (Cotización al cierre del periodo (5) / Valor contable tangible por acción) |
0,56 |
0,61 |
(8,8%) |
| Información Adicional |
|
|
|
| Número de oficinas |
2.298 |
2.298 |
- |
| Número de empleados |
16.069 |
15.924 |
0,9% |
(1) Beneficio anualizado después de impuestos sobre activos totales medios del periodo.
(2) Beneficio anualizado después de impuestos sobre activos ponderados por riesgo al cierre del periodo.
(3) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo descontando el dividendo previsto.
(4) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios tangibles medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo descontando el dividendo previsto.
(5) Fechas de cierre del periodo: 29 de marzo de 2019 y 31 de diciembre de 2018.
(6) Beneficio atribuido anualizado sobre número de acciones.
(7) Patrimonio neto menos activo intangible dividido por el número de acciones.
