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Principales datos

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DATOS RELEVANTES BANKIA A 30 DE JUNIO 2019

400

Bankia cierra el primer semestre de 2019 con un beneficio atribuido de €400 millones y se afianza como el más solvente de los grandes bancos españoles.

153.000

El ritmo de captación neta de clientes continúa fuerte y, en 12 meses, la base ha aumentado en 153.000 personas (un 63% más de lo que estaba creciendo hace un año) y ha elevado en 144.000 el número de clientes con ingresos domiciliados (+29%).

49,7%

Siguen los avances en la estrategia multicanal. En junio de 2019 las ventas digitales alcanzan el 24,4% de las ventas totales y los clientes digitales representan el 49,7% de los clientes totales.

12,91%

En solvencia, el grupo continúa generando capital de forma orgánica y alcanza un CET1 Fully Loaded del 12,91%, lo que supone un crecimiento en el semestre de +52 puntos básicos.

Más datos relevantes:

Bankia cierra el primer semestre de 2019 con un beneficio atribuido de €400 millones y se afianza como el más solvente de los grandes bancos españoles.

La buena evolución de la actividad comercial, el crecimiento del resultado “core” y la reducción de gastos refuerzan los resultados del grupo.

El margen de intereses y las comisiones crecen un 2,9% y el 4,8%, respectivamente, frente al trimestre anterior.

Las sinergias de costes derivadas de la fusión con BMN reducen los gastos de explotación un 3,4% respecto al primer semestre de 2018, lo que permite situar el resultado “core” (margen de intereses y comisiones menos gastos de explotación) en €639 millones en junio de 2019. Frente al trimestre anterior el resultado “core” crece un 9%.

El crédito sano sigue creciendo y supera los €106.700 millones, un 2,2% más respecto a diciembre de 2018. Las nuevas formalizaciones de hipotecas y crédito al consumo registran un crecimiento interanual del 5,4% y 16,2%, respectivamente. En empresas, el saldo no dudoso avanza un 4,5% respecto a junio de 2018.

El ritmo de captación neta de clientes continúa fuerte y, en 12 meses, la base ha aumentado en 153.000 personas (un 63% más de lo que estaba creciendo hace un año) y ha elevado en 144.000 el número de clientes con ingresos domiciliados (+29%).

Los recursos de clientes suben un 1,7% interanual y un 3,6% en el semestre, con un comportamiento destacado del ahorro vista y los fondos de inversión.

Bankia ha cerrado el primer semestre como líder del mercado en captación neta de fondos de inversión (632 millones) y supera los 20.700 millones gestionados. La cuota de mercado de Bankia en fondos de inversión sube 24 puntos básicos hasta el 6,79%.

La facturación de tarjetas y las primas de seguros de nueva producción son un 14,4% y un 36% superiores, respectivamente, a las del primer semestre de 2018.

Siguen los avances en la estrategia multicanal. En junio de 2019 las ventas digitales alcanzan el 24,4% de las ventas totales y los clientes digitales representan el 49,7% de los clientes totales.

Los riesgos dudosos brutos bajan en el semestre en 902 millones de euros (-10,7%) y la tasa de morosidad desciende interanualmente desde el 8,1% hasta el 5,7% (-240 puntos básicos). Los NPAs netos (dudosos y adjudicados netos de provisiones) se reducen un 9,4% en el primer semestre de 2019 y un 32,4% desde junio de 2018 y la tasa de NPA’s netos baja hasta el 3,8%.

En solvencia, el grupo continúa generando capital de forma orgánica y alcanza un CET1 Fully Loaded del 12,91%, lo que supone un crecimiento en el semestre de +52 puntos básicos.

Datos relevantes

  jun-19 dic-18 Variación
Balance (millones de euros)
Activos totales 209.925 205.223 2,3%
Préstamos y anticipos a la clientela (neto) 120.347 118.295 1,7%
Préstamos y anticipos a la clientela (bruto) 124.086 122.505 1,3%
Recursos de clientes en balance 147.628 144.680 2,0%
    Depósitos de la clientela 130.563 126.319 3,4%
    Empréstitos y valores negociables 14.098 15.370 (8,3%)
    Pasivos subordinados 2.967 2.990 (0,8%)
Total recursos de clientes en balance y fuera de balance 176.579 171.793 2,8%
Fondos propios   13.037 13.030 0,1%
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In 11.518 11.367 1,3%
Solvencia (%)
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In 14,08% 13,80% +0,28 p.p.
Coeficiente de solvencia - Ratio Total capital BIS III Phase In 17,86% 17,58% +0,28 p.p.
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Fully Loaded 12,91% 12,39% +0,52 p.p.
Gestión del Riesgo (millones de euros y %)
Riesgos totales 130.810 129.792 0,8%
Saldos dudosos 7.514 8.416 (10,7%)
Provisiones para insolvencias 4.122 4.593 (10,3%)
Tasa de morosidad 5,7% 6,5% -0,8 p.p.
Tasa de cobertura 54,9% 54,6% +0,3 p.p.
Ratios relevantes (%)
Ratio de eficiencia (Gastos de explotación / Margen bruto) 54,6% 51,3%  +3,3 p.p.
ROA (Beneficio después de impuestos / ATMs)(1) 0,4% 0,5%  -0,1 p.p.
RORWA (Beneficio después de impuestos / APRs)(2) 1,0% 1,2%  -0,2 p.p. 
ROE (Beneficio atribuido / Fondos propios)(3) 6,3% 8,3% -2,0 p.p.
ROTE (Beneficio atribuido / Fondos propios tangibles medios)(4)   6,5% 8,5% -2,0 p.p.
  jun-19 jun-18 Variación
Resultados (millones de euros)      
Margen de intereses 1.018 1.047 (2,8%)
Margen bruto 1.671 1.841 (9,2%)
Resultados "core" (margen de intereses + comisiones - gastos de explotación) 639 637 0,3%
Margen neto antes de provisiones 759 897 (15,4%)
Resultado atribuido al Grupo 400 515 (22,3%)
  jun-19 dic-18 Variación
Acción Bankia                                            
Nº de accionistas  180.724 184.643 (2,1%)
Nº Acciones (millones) 3.070 3.085 (0,5%)
Cotización al cierre del periodo (euros)(5) 2,08 2,56 (18,8%)
Capitalización bursátil (millones de euros) 6.378 7.898 (19,2%)
Beneficio por acción (euros)(6) 0,26 0,23 15,2%
Valor contable tangible por acción(7) (euros)   4,23 4,18 1,2%
PER (Cotización al cierre del periodo (5) / Beneficio por acción(6)) 7,92 11,23  (29,5%)
P/VC tangible (Cotización al cierre del periodo (5) / Valor contable tangible por acción) 0,49 0,61  (19,8%)
Información Adicional      
Número de oficinas 2.277 2.298 (0,9%)
Número de empleados 16.062 15.924 0,9%

(1) Beneficio anualizado después de impuestos sobre activos totales medios del periodo.

(2) Beneficio anualizado después de impuestos sobre activos ponderados por riesgo al cierre del periodo.

(3) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo descontando el dividendo previsto.

(4) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios tangibles medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo descontando el dividendo previsto.

(5) Fechas de cierre del periodo: 28 de junio de 2019 y 31 de diciembre de 2018.

(6) Beneficio atribuido anualizado sobre número de acciones.

(7) Patrimonio neto menos activo intangible dividido por el número de acciones.

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