Más datos relevantes:
La sólida actividad comercial y la contención de costes elevan un 3,5% el resultado "core" hasta los 1.287 millones de euros.
El grupo obtiene sinergias de 220 millones de euros en 2019, superando las previsiones del Plan Estratégico. El ahorro de costes mejora la ratio de eficiencia recurrente, que a cierre de diciembre de 2019 se sitúa en el 62%, 1,6 puntos porcentuales por debajo del nivel alcanzado en 2018.
Bankia cierra 2019 con un beneficio atribuido de 541 millones de euros y acuerda proponer a la Junta General de Accionistas el pago de un dividendo de 355 millones de euros, incrementando el pay-out y manteniendo el dividendo por acción respecto a 2018.
El índice de satisfacción de nuestros clientes mejora su resultado desde 86,9 puntos en 2018 hasta 90,3 puntos al cierre de 2019. La variación neta de clientes es de 243.000 desde el inicio del Plan Estratégico y los ingresos domiciliados aumentan en 190.000 en el mismo periodo.
En 2019 las ventas digitales alcanzan el 36% de las ventas totales y el 53,3% de clientes del grupo operan a través de canales digitales.
La buena dinámica comercial del grupo ha favorecido el crecimiento del crédito sano (no dudoso), que ha estado impulsado por el buen comportamiento de la nueva producción. En 2019 el stock de financiación al consumo avanza un 12,5% y el de empresas crece un 9,0%, elevando la cuota de mercado de Bankia, a noviembre, hasta el 5,88% en consumo (+30 puntos básicos) y el 7,75% en empresas (+33 puntos básicos).
En 2019 Bankia ha liderado el ranking de captaciones netas en fondos de inversión, subiendo su cuota de mercado en 50 puntos básicos hasta el 7,05% mientras que en seguros, las primas de nueva producción han aumentado un 26,2% respecto a 2018.
Los NPAs descienden un 23,2% respecto al cierre de 2018. La reducción de los NPAs supera los 8.400 millones de euros desde diciembre de 2017, lo que representa el 94% del objetivo de reducción contemplado en el Plan Estratégico para 2020.
En solvencia, el grupo continúa generando capital de forma orgánica y alcanza un CET1 Fully Loaded del 13,02% y un CET1 Phase In del 14,33%. En términos Fully Loaded el grupo genera 63 puntos básicos de capital desde diciembre de 2018.
Datos relevantes
| |
dic-19 |
dic-18 |
Variación |
| Balance (millones de euros) |
| Activos totales |
208.468 |
205.223 |
1,6% |
| Préstamos y anticipos a la clientela (neto) |
117.444 |
118.295 |
(0,7%) |
| Préstamos y anticipos a la clientela (bruto) |
120.623 |
122.505 |
(1,5%) |
| Recursos de clientes en balance |
143.464 |
144.680 |
(0,8%) |
| Depósitos de la clientela |
124.785 |
126.319 |
(1,2%) |
| Empréstitos y valores negociables |
15.697 |
15.370 |
2,1% |
| Pasivos subordinados |
2.983 |
2.990 |
(0,2%) |
| Total recursos de clientes en balance y fuera de balance |
174.267 |
171.793 |
1,4% |
| Fondos propios |
13.142 |
13.030 |
0,9% |
| Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In |
11.126 |
11.367 |
(2,1%) |
| Solvencia (%) |
| Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In |
14,33% |
13,80% |
+0,53 p.p. |
| Coeficiente de solvencia - Ratio Total capital BIS III Phase In |
18,10% |
17,58% |
+0,52 p.p. |
| Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Fully Loaded |
13,02% |
12,39% |
+0,63 p.p. |
| Gestión del Riesgo (millones de euros y %) |
| Riesgos totales |
128.156 |
129.792 |
(1,3%) |
| Saldos dudosos |
6.465 |
8.416 |
(23,2%) |
| Provisiones para insolvencias |
3.491 |
4.593 |
(24,0%) |
| Tasa de morosidad |
5,0% |
6,5% |
-1,5 p.p. |
| Tasa de cobertura |
54,0% |
54,6% |
-0,6 p.p. |
| Ratios relevantes (%) |
| Ratio de eficiencia (Gastos de explotación / Margen bruto) |
56,0% |
55,5% |
+0,5 p.p. |
| ROA (Beneficio después de impuestos / ATMs)(1) |
0,3% |
0,3% |
- |
| RORWA (Beneficio después de impuestos / APRs)(2) |
0,7% |
0,9% |
-0,2 p.p. |
| ROE (Beneficio atribuido / Fondos propios)(3) |
4,2% |
5,6% |
-1,4 p.p. |
| ROTE (Beneficio atribuido / Fondos propios tangibles medios)(4) |
4,3% |
5,7% |
-1,4 p.p. |
| |
dic-19 |
dic-18 |
Variación |
| Resultados (millones de euros) |
|
|
|
| Margen de intereses |
2.023 |
2.049 |
(1,3%) |
| Margen bruto |
3.245 |
3.368 |
(3,6%) |
| Resultados "core" (margen de intereses + comisiones - gastos de explotación) |
1.287 |
1.244 |
3,5% |
| Margen neto antes de provisiones |
1.428 |
1.498 |
(4,6%) |
| Resultado atribuido al Grupo |
541 |
703 |
(23,0%) |
| |
dic-19 |
dic-18 |
Variación |
| Acción Bankia |
|
|
|
| Nº de accionistas |
173.949 |
184.643 |
(5,8%) |
| Nº Acciones (millones) |
3.070 |
3.085 |
(0,5%) |
| Cotización al cierre del periodo (euros)(5) |
1,90 |
2,56 |
(25,7%) |
| Capitalización bursátil (millones de euros) |
5.840 |
7.898 |
(26,1%) |
| Beneficio por acción (euros)(6) |
0,18 |
0,23 |
(22,6%) |
| Valor contable tangible por acción(7) (euros) |
4,21 |
4,18 |
0,8% |
| PER (Cotización al cierre del periodo (5) / Beneficio por acción(6)) |
10,79 |
11,23 |
(4,0%) |
| P/VC tangible (Cotización al cierre del periodo (5) / Valor contable tangible por acción) |
0,45 |
0,61 |
(26,3%) |
| Dividendo efectivo por acción (céntimos de euro) (8) |
11,576 |
11,576 |
- |
| Información Adicional |
|
|
|
| Número de oficinas |
2.275 |
2.298 |
(1,0%) |
| Número de empleados |
16.035 |
15.924 |
0,7% |
(1) Beneficio después de impuestos sobre activos totales medios del periodo.
(2) Beneficio después de impuestos sobre activos ponderados por riesgo al cierre del periodo.
(3) Beneficio atribuido sobre fondos propios medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo descontando el dividendo previsto.
(4) Beneficio atribuido sobre fondos propios tangibles medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo descontando el dividendo previsto.
(5) Fechas de cierre del periodo: 31 de diciembre de 2019 y 31 de diciembre de 2018.
(6) Beneficio atribuido sobre número de acciones.
(7) Patrimonio neto menos activo intangible dividido por el número de acciones.
(8) Distribución con cargo a los resultados de cada ejercicio. En 2019 se incluye la propuesta de dividendo previsto que se realizará a la Junta General de Accionistas de Bankia.
