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Principales datos

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DATOS RELEVANTES BANKIA A 30 DE JUNIO 2018

-1,7%

El foco en la eficiencia y las primeras sinergias generadas tras la fusión con BMN reducen los gastos de explotación un -1,7% respecto a junio de 2017 en perímetro constante.  

+112.000

Los clientes con ingresos domiciliados aumentan en 112.000 respecto a junio de 2017 y la facturación de tarjetas crece un 12% hasta alcanzar una cuota de mercado del 11,8%.

8,1%

Los riesgos dudosos disminuyen un 10,8% desde diciembre de 2017 y un 7,1% en el trimestre. Este descenso sitúa la tasa de mora del grupo en el 8,1% al cierre de junio.

14,01%

El Grupo alcanza un CET1 Phase In del 14,01% y una ratio de Total Solvencia del 17,18%, mostrando un amplio margen sobre los requisitos regulatorios para 2018.

Más datos relevantes:

  • El primer semestre del año, el Grupo Bankia obtiene un beneficio atribuido de 515 millones de euros tras materializarse las primeras sinergias derivadas de la fusión con BMN.

    El foco en la eficiencia y las primeras sinergias generadas tras la fusión con BMN reducen los gastos de explotación un 1,7% respecto a junio de 2017 en perímetro constante.

    Al cierre de junio de 2018, los clientes digitales representan el 40,9% de los clientes totales del grupo y las ventas por canales digitales alcanzan el 16,8% de las ventas totales.

    Los clientes con ingresos domiciliados aumentan en 112.000 respecto a junio de 2017 y la facturación de tarjetas crece un 12% hasta alcanzar una cuota de mercado del 11,8%.

    Crecen las nuevas formalizaciones, con aumentos relevantes en el trimestre tanto en la financiación a empresas (+35,8%), como a particulares a través de préstamos hipotecarios (+18,1%) y préstamos al consumo (+34,6%).

    En las captaciones de ahorro, la estrategia sigue centrada en los recursos más líquidos y los fondos de inversión. Los depósitos a la vista se incrementan un 32,3% en el semestre y los fondos de inversión aumentan un 4,1%.

    Los riesgos dudosos disminuyen un 10,8% desde diciembre de 2017 y un 7,1% en el trimestre. Este descenso sitúa la tasa de mora del grupo en el 8,1% al cierre de junio, con una mejora de 80 puntos básicos sobre diciembre de 2017 y de 60 puntos básicos en el trimestre.

    En solvencia, el grupo alcanza un CET1 Phase In del 14,01% y una ratio de Total Solvencia del 17,18%, mostrando un amplio margen sobre los requisitos regulatorios para 2018: +545 puntos básicos sobre el CET1 Phase In regulatorio (8,56%) y +512 pbs sobre la ratio de Total Capital Phase In mínima (12,06%). Al cierre de junio de 2018 el CET1 Fully Loaded se sitúa en el 12,70%.

Datos relevantes

  jun-18 dic-17 Variación
Balance (millones de euros)
Activos totales 208.208 213.932 (2,7%)
Préstamos y anticipos a la clientela (neto)(1) 121.534 123.025 (1,2%)
Préstamos y anticipos a la clientela (bruto)(1) 127.082 128.782 (1,3%)
Recursos de clientes en balance 146.147 150.181 (2,7%)
    Depósitos de la clientela 128.696 130.396 (1,3%)
    Empréstitos y valores negociables 14.969 17.274 (13,3%)
    Pasivos subordinados 2.482 2.511 (1,2%)
Total recursos de clientes en balance y fuera de balance 174.091 177.467 (1,9%)
Fondos propios   12.894 13.222 (2,5%)
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In 11.720 12.173 (3,7%)
Solvencia (%)
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In 14,01% 14,15% -0,14 p.p.
Coeficiente de solvencia - Ratio Total capital BIS III Phase In 17,18% 16,84% +0,34 p.p.
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Fully Loaded 12,70% 12,66% +0,04 p.p.
Gestión del Riesgo (millones de euros y %)
Riesgos totales 133.962 136.353 (1,8%)
Saldos dudosos 10.809 12.117 (10,8%)
Provisiones para insolvencias(2) 5.945 6.151 (3,4%)
Tasa de morosidad 8,1% 8,9% -0,8 p.p.
Tasa de cobertura(2) 55,0% 50,8% +4,2 p.p.
Ratios relevantes (%)
Ratio de eficiencia (Gastos de explotación / Margen bruto) 51,3% 46,4%  +4,9 p.p.
ROA (Beneficio después de impuestos / ATMs)(4) 0,5% 0,6%  -0,1 p.p.
RORWA (Beneficio después de impouestos / APRs)(5) 1,2% 1,4%  -0,1 p.p. 
ROE (Beneficio atribuido / Fondos propios)(6) 8,3% 8,6% -0,2 p.p.
ROTE (Beneficio atribuido / Fondos propios tangibles medios)(7)   8,5% 8,7% -0,2 p.p.
  jun-18 jun-17(3) Variación
Resultados (millones de euros)      
Margen de intereses 1.047 995 5,3%
Margen bruto 1.841 1.648 11,8%
Margen neto antes de provisiones 897 884 1,5%
Beneficio atribuido al Grupo 515 514 0,1%
  jun-18 dic-17 Variación
Acción Bankia                                            
Nº de accionistas  189.897 192.055 (1,12%)
Nº Acciones (millones) 3.085 3.085 -
Cotización cierre del periodo (euros)(8) 3,21 3,99 (19,6%)
Capitalización bursátil (millones de euros) 9.893 12.300 (19,6%)
Beneficio por acción (euros)(9) 0,34 0,26 27,2%
Valor contable tangible por acción(10) (euros)   4,19 4,34 (3,3%)
PER (Cotización al cierre del periodo (8) / Beneficio por acción) 9,53 15,07  (36,7%)
P/VC tangible (Cotización al cierre del periodo (8) / Valor contable tangible por acción) 0,77 0,92  (16,8%)
Información Adicional      
Número de oficinas 2.284 2.402 (4,9%)
Número de empleados 16.493 17.757 (7,1%)

(1) Incluye saldos con BFA (ningún importe en jun-18  y  €47 MM en dic-17).

(2) En dic-17, si se hubieran incorporado las provisiones para insolvencias adicionales resultantes de aplicar la normativa IFRS 9, la tasa de cobertura habría sido del 56,5%.

(3) Los datos de jun-17 corresponden a Grupo Bankia antes de la fusión con BMN, ya que ésta se realizó con efecto contable de 1/12/2017.

(4) Beneficio después de impuestos anualizado sobre activos totales medios del periodo.

(5) Beneficio después de impuestos anualizado sobre activos ponderados por riesgo al cierre del periodo.

(6) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo descontando el dividendo previsto.

(7) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios tangibles medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo descontando el dividendo previsto.

(8) Fechas de cierre del periodo: 29 de junio de 2018 y 29 de diciembre de 2017.

(9) Beneficio atribuido anualizado sobre número de acciones. En 2017, para el cálculo se excluyen del beneficio atribuido los gastos de integración por la fusión con BMN.

(10) Patrimonio neto menos activo intangible dividido por el número de acciones.

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