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Principales datos

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DATOS RELEVANTES BANKIA A 31 DE DICIEMBRE 2018

703

El Grupo Bankia obtiene un beneficio atribuido de 703 millones de euros en 2018, incrementando en un 5% el dividendo para sus accionistas.

+103.000

En 2018, los clientes con ingresos domiciliados aumentan en 103.000. Además, en el mismo periodo, la facturación en tarjetas crece un 12,8% y la facturación de TPVs se incrementa un 15,2%.

6,55%

La cuota de mercado de Bankia en fondos de inversión alcanza en 2018 el 6,55% tras incrementarse 17 puntos básicos, alcanzanddo las captaciones netas una cuota del 10,53%.

13,83%

En solvencia, el grupo alcanza un CET1 Phase In del 13,80% y un CET1 Fully Loaded del 12,39%. Ambas ratios muestran un amplio margen sobre los mínimos regulatorios exigidos para 2018: +524 puntos básicos sobre el CET1 Phase In regulatorio (8,56%) y +314 pbs sobre el CET1 Fully Loaded regulatorio (9,25%).

Más datos relevantes:

  • El grupo Bankia obtiene un beneficio atribuido de 703 millones de euros en 2018, incrementando en un 5% el dividendo para sus accionistas.

    La reordenación de la red de oficinas y la plantilla acelera la obtención de sinergias, reflejándose en una reducción de los gastos de explotación de un 4,3% en perímetro constante respecto a 2017.

    Se incrementa de forma significativa el uso de herramientas digitales por parte de nuestros clientes. Al cierre de diciembre de 2018 las ventas por canales digitales alcanzan el 25,8% de las ventas totales y los clientes digitales representan el 45,4% de los clientes del grupo.

    Los clientes con ingresos domiciliados aumentan en 103.000 respecto a 2017, la facturación de tarjetas crece un 12,8% en comercios y la facturación de TPVs se incrementa en un 15,2%.

    Continúa la dinámica positiva en la concesión de crédito. En 2018 las formalizaciones hipotecarias avanzan un 6,1%. En consumo y empresas el crecimiento es del 12,8% y el 12,6% respectivamente. El crecimiento de las formalizaciones aumenta la inversión crediticia bruta en 14,1% interanual en consumo y un 4,4% en empresas (empresas y promotor excluyendo dudosos).

    En la captación de recursos el foco continúa en los fondos de inversión y el ahorro vista. En 2018 la cuota de mercado de Bankia en fondos de inversión sube 17 puntos básicos hasta situarse en el 6,55% y las captaciones netas alcanzan una cuota del 10,53%.

    En el cuarto trimestre de 2018 Bankia cierra un acuerdo para la venta institucional de activos problemáticos por un importe de 3.100 millones de euros de valor bruto contable a la fecha de corte de la operación. Esta operación, junto con el resto de reducción de activos dudosos y adjudicados, supone una reducción de activos improductivos de más de 6.000 millones de euros en 2018, lo que reduce la tasa de morosidad del grupo hasta el 6,5% y la tasa de activos improductivos brutos hasta el 8,2%.

    En solvencia, el grupo alcanza un CET1 Phase In del 13,80% y un CET1 Fully Loaded del 12,39%. Ambas ratios muestran un amplio margen sobre los mínimos regulatorios exigidos para 2018: +524 puntos básicos sobre el CET1 Phase In regulatorio (8,56%) y +314 pbs sobre el CET1 Fully Loaded regulatorio (9,25%).

Datos relevantes

  dic-18 dic-17 Variación
Balance (millones de euros)
Activos totales 205.223 213.932 (4,1%)
Préstamos y anticipos a la clientela (neto) 118.295 123.025 (3,8%)
Préstamos y anticipos a la clientela (bruto) 122.505 128.782 (4,9%)
Recursos de clientes en balance 144.680 150.181 (3,7%)
    Depósitos de la clientela 126.319 130.396 (3,1%)
    Empréstitos y valores negociables 15.370 17.274 (11,0%)
    Pasivos subordinados 2.990 2.511 19,1%
Total recursos de clientes en balance y fuera de balance 171.793 177.481 (3,2%)
Fondos propios   13.030 13.222 (1,5%)
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In 11.367 12.173 (6,6%)
Solvencia (%)
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In(1) 13,80% 13,84% -0,04 p.p.
Coeficiente de solvencia - Ratio Total capital BIS III Phase In(1) 17,58% 16,56% +1,02 p.p.
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Fully Loaded(1) 12,39% 12,46% -0,07 p.p.
Gestión del Riesgo (millones de euros y %)
Riesgos totales 129.792 136.353 (4,8%)
Saldos dudosos 8.416 12.117 (30,5%)
Provisiones para insolvencias(2) 4.593 6.151 (25,3%)
Tasa de morosidad 6,5% 8,9% -2,4 p.p.
Tasa de cobertura(2) 54,6% 50,8% +3,8 p.p.
Ratios relevantes (%)
Ratio de eficiencia (Gastos de explotación / Margen bruto) 55,5% 51,6%  +3,9 p.p.
ROA (Beneficio después de impuestos / ATMs)(4) 0,3% 0,3%  -
RORWA (Beneficio después de impuestos / APRs)(5) 0,9% 0,6%  +0,3 p.p. 
ROE (Beneficio atribuido / Fondos propios)(6) 5,6% 4,1% +1,5 p.p.
ROTE (Beneficio atribuido / Fondos propios tangibles medios)(7)   5,7% 4,2% +1,5 p.p.
  dic-18 dic-17(3) Variación
Resultados (millones de euros)      
Margen de intereses 2.049 1.968 4,1%
Margen bruto 3.368 3.064 9,9%
Margen neto antes de provisiones 1.498 1.483 1,0%
Resultado atribuido al Grupo 703 505 39,4%
  dic-18 dic-17 Variación
Acción Bankia                                            
Nº de accionistas  184.643 192.055 (3,86%)
Nº Acciones (millones) 3.085 3.085 -
Cotización al cierre del periodo (euros)(8) 2,56 3,99 (35,8%)
Capitalización bursátil (millones de euros) 7.898 12.300 (35,8%)
Beneficio por acción (euros)(9) 0,23 0,16 39,4%
Valor contable tangible por acción(10) (euros)   4,18 4,34 (3,6%)
PER (Cotización al cierre del periodo (8) / Beneficio por acción(9)) 11,23 24,38  (53,9%)
P/VC tangible (Cotización al cierre del periodo (8) / Valor contable tangible por acción) 0,61 0,92  (33,4%)
Dividendo efectivo por acción (céntimos de euro) (11) 11,576 11,024 5,0%
Información Adicional      
Número de oficinas 2.298 2.423 (5,2%)
Número de empleados 15.924 17.757 (10,3%)

(1) En dic-17, las ratios son post fusión con BMN y recogen el impacto total de IFRS 9.

(2) En dic-17, si se hubieran incorporado las provisiones para insolvencias adicionales resultantes de aplicar la normativa IFRS 9, la tasa de cobertura habría sido del 56,5%.

(3) Los datos de dic-17 incluyen un mes de resultados de BMN, ya que la fusión se realizó con efecto contable de 1/12/2017.

(4) Beneficio después de impuestos sobre activos totales medios del periodo.

(5) Beneficio después de impuestos sobre activos ponderados por riesgo al cierre del periodo.

(6) Beneficio atribuido sobre fondos propios medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo descontando el dividendo previsto.

(7) Beneficio atribuido sobre fondos propios tangibles medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo descontando el dividendo previsto.

(8) Fechas de cierre del periodo: 31 de diciembre de 2018 y 29 de diciembre de 2017.

(9) Beneficio atribuido sobre número de acciones.

(10) Patrimonio neto menos activo intangible dividido por el número de acciones.

(11) En 2018 se incluye la propuesta de dividendo que se realizará a la Junta General de Accionistas de Bankia.

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