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Principales datos

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DATOS RELEVANTES BANKIA A 30 DE SEPTIEMBRE 2018

744

El Grupo Bankia obtiene un beneficio atribuido de 744 millones de euros en los nueve primeros meses de 2018.

+105.000

Desde septiembre de 2017 los clientes con ingresos domiciliados aumentan en 105.000. Respecto a los nueve primeros meses de 2017, la facturación de tarjetas crece un 12,4% en comercios y la facturación de TPVs se incrementa en un 15,6%.

23,5%

Las ventas por canales digitales alcanzan el 23,5% de las ventas totales y los clientes digitales representan el 42,8% de los clientes del grupo al cierre de septiembre de 2018.

13,83%

En solvencia, el grupo alcanza un CET1 Phase In del 13,83% y un CET1 Fully Loaded del 12,46%. Ambas ratios muestran un amplio margen sobre los mínimos regulatorios exigidos para 2018: +527 puntos básicos sobre el CET1 Phase In regulatorio (8,56%) y +321 pbs sobre el CET1 Fully Loaded regulatorio (9,25%).

Más datos relevantes:

  • El Grupo Bankia obtiene un beneficio atribuido de 744 millones de euros en los nueve primeros meses de 2018.

    Los gastos de explotación se reducen un 2,9% en perímetro constante respecto a los nueve primeros meses de 2017 y un 0,3% en el trimestre gracias a la aceleración en la obtención de sinergias tras la fusión con BMN.

    Desde septiembre de 2017 los clientes con ingresos domiciliados aumentan en 105.000. Respecto a los nueve primeros meses de 2017, la facturación de tarjetas crece un 12,4% en comercios y la facturación de TPVs se incrementa en un 15,6%.

    Las ventas por canales digitales alcanzan el 23,5% de las ventas totales y los clientes digitales representan el 42,8% de los clientes del grupo al cierre de septiembre de 2018.

    Continúa la dinámica positiva en la concesión de crédito. Las formalizaciones hipotecarias avanzan un 4,7% respecto a los nueve primeros meses de 2017. En consumo y empresas el crecimiento es del 9,8% y el 3% respectivamente.

    En la captación de recursos el foco continúa en los fondos de inversión y el ahorro vista, que crecen un 3,8% y un 30% respectivamente desde diciembre de 2017. En los primeros nueve meses de 2018 la cuota de mercado de Bankia en fondos de inversión sube 2 puntos básicos hasta situarse en el 6,4%.

    Los riesgos dudosos disminuyen un 14,5% desde diciembre de 2017 y un 4,1% en el trimestre, lo que reduce la tasa de morosidad del grupo hasta el 7,8%, con una mejora de 30 puntos básicos en el trimestre y 110 puntos básicos sobre el cierre del año anterior.

    En solvencia, el grupo alcanza un CET1 Phase In del 13,83% y un CET1 Fully Loaded del 12,46%. Ambas ratios muestran un amplio margen sobre los mínimos regulatorios exigidos para 2018: +527 puntos básicos sobre el CET1 Phase In regulatorio (8,56%) y +321 pbs sobre el CET1 Fully Loaded regulatorio (9,25%).

Datos relevantes

  sep-18 dic-17 Variación
Balance (millones de euros)
Activos totales 204.205 213.932 (4,5%)
Préstamos y anticipos a la clientela (neto)(1) 120.514 123.025 (2,0%)
Préstamos y anticipos a la clientela (bruto)(1) 125.794 128.782 (2,3%)
Recursos de clientes en balance 143.085 150.181 (4,7%)
    Depósitos de la clientela 125.222 130.396 (4,0%)
    Empréstitos y valores negociables 14.872 17.274 (13,9%)
    Pasivos subordinados 2.991 2.511 19,1%
Total recursos de clientes en balance y fuera de balance 171.167 177.481 (3,6%)
Fondos propios   13.120 13.222 (0,8%)
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In 11.482 12.173 (5,7%)
Solvencia (%)
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In(2) 13,83% 13,84% -0,01 p.p.
Coeficiente de solvencia - Ratio Total capital BIS III Phase In(2) 17,64% 16,56% +1,08 p.p.
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Fully Loaded(2) 12,46% 12,46% -0,00 p.p.
Gestión del Riesgo (millones de euros y %)
Riesgos totales 132.962 136.353 (2,5%)
Saldos dudosos 10.362 12.117 (14,5%)
Provisiones para insolvencias(3) 5.677 6.151 (7,7%)
Tasa de morosidad 7,8% 8,9% -1,1 p.p.
Tasa de cobertura(3) 54,8% 50,8% +4,0 p.p.
Ratios relevantes (%)
Ratio de eficiencia (Gastos de explotación / Margen bruto) 51,8% 48%  +3,8 p.p.
ROA (Beneficio después de impuestos / ATMs)(5) 0,5% 0,5%  -
RORWA (Beneficio después de impuestos / APRs)(6) 1,2% 1,3%  -0,1 p.p. 
ROE (Beneficio atribuido / Fondos propios)(7) 7,9% 8,1% -0,2 p.p.
ROTE (Beneficio atribuido / Fondos propios tangibles medios)(8)   8,1% 8,3% -0,2 p.p.
  sep-18 sep-17(4) Variación
Resultados (millones de euros)      
Margen de intereses 1.542 1.467 5,1%
Margen bruto 2.706 2.398 12,8%
Margen neto antes de provisiones 1.304 1.247 4,5%
Beneficio atribuido al Grupo 744 739 0,6%
  sep-18 dic-17 Variación
Acción Bankia                                            
Nº de accionistas  186.034 192.055 (3,14%)
Nº Acciones (millones) 3.085 3.085 -
Cotización al cierre del periodo (euros)(9) 3,38 3,99 (15,3%)
Capitalización bursátil (millones de euros) 10.418 12.300 (15,3%)
Beneficio por acción (euros)(10) 0,27 0,26 3,6%
Valor contable tangible por acción(11) (euros)   4,20 4,34 (3,1%)
PER (Cotización al cierre del periodo (9) / Beneficio por acción(10)) 12,33 15,07  (18,2%)
P/VC tangible (Cotización al cierre del periodo (9) / Valor contable tangible por acción) 0,80 0,92  (12,6%)
Información Adicional      
Número de oficinas 2.301 2.423 (5,0%)
Número de empleados 16.252 17.757 (8,5%)

(1) Incluye saldos con BFA (ningún importe en sep-18 y €47 MM en dic-17).

(2) En dic-17, las ratios son post fusión con BMN y recogen el impacto total de IFRS 9.

(3) En dic-17, si se hubieran incorporado las provisiones para insolvencias adicionales resultantes de aplicar la normativa IFRS 9, la tasa de cobertura habría sido del 56,5%.

(4) Los datos de sep-17 corresponden a Grupo Bankia antes de la fusión con BMN, ya que ésta se realizó con efecto contable de 1/12/2017.

(5) Beneficio después de impuestos anualizado sobre activos totales medios del periodo.

(6) Beneficio después de impuestos anualizado sobre activos ponderados por riesgo al cierre del periodo.

(7) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo descontando el dividendo previsto.

(8) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios tangibles medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo descontando el dividendo previsto.

(9) Fechas de cierre del periodo: 28 de septiembre de 2018 y 29 de diciembre de 2017.

(10) Beneficio atribuido anualizado sobre número de acciones. En dic-17, para el cálculo se excluyen del beneficio atribuido los gastos de integración por la fusión con BMN. En sep-18, en el beneficio atribuido anualizado se incluye el gasto por la aportación anual al Fondo de Garantía de Depósitos.

(11) Patrimonio neto menos activo intangible dividido por el número de acciones.

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