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Principales datos

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DATOS RELEVANTES BANKIA A 30 DE JUNIO 2020

COVID-19

Hasta el 30 de junio, Bankia ha concedido a sus clientes 4.080 millones de euros en moratorias hipotecarias y 330 millones en soluciones de consumo. El volumen de la financiación con aval del ICO desembolsado por la entidad ha alcanzado los 7.450 millones de euros, lo que representa el 18% sobre el total del crédito a empresas concedido en el semestre.

142

El grupo cierra el primer semestre del año con un beneficio atribuido de 142 millones de euros tras dedicar 310 millones a una provisión extraordinaria por la COVID-19

57,1%

Con el objetivo de seguir prestando un servicio excelente a sus clientes, Bankia ha reforzado todos sus canales durante la pandemia. Así, la entidad ha sumado en el primer semestre más de 187.500 clientes digitales y alcanza los cuatro millones, lo que supone el 57,1% del total, frente al 49,7% de junio de 2019.

13,95%

La ratio de capital CET1 fully loaded, incorporando las medidas de flexibilización de los reguladores, se ha situado en el 13,95% y supone una generación capital de 100 puntos básicos en solo tres meses. Bankia se mantiene líder del sector en solvencia.

Más datos relevantes:

Grupo Bankia obtiene un beneficio atribuido de 142 millones de euros en el primer semestre del año.

La evolución trimestral del resultado “core” es muy positiva (+19,6% sobre el primer trimestre del año), gracias al buen comportamiento del margen de intereses (+1,3%) y las comisiones (+5,8%). En el semestre desciende un 3,6% respecto al mismo periodo de 2019 debido al impacto en el margen de intereses de la curva Euribor 12 meses y a la menor contribución de la renta fija.

El grupo dota 310 millones de euros para cubrir el potencial impacto del COVID-19 sobre su cartera de crédito y activos inmobiliarios. De este importe, 185 millones de euros se han dotado en el segundo trimestre.

El crédito sano a empresas crece un 15,1% en el semestre impulsado por las nuevas operaciones con aval ICO, que totalizan un importe desembolsado de 7.450 millones de euros (18% del total del crédito a empresas del Grupo). La cuota de mercado de Bankia se eleva hasta el 8% en empresas (+59 puntos básicos interanuales) y el 6,09% en consumo (+38 puntos básicos interanuales).

El contexto derivado del COVID-19 ha impulsado la digitalización de los clientes del banco. En junio de 2020 las ventas digitales han alcanzado el 39,9% de las ventas totales del grupo (+15,5 puntos porcentuales interanuales) y el 57,1% de clientes operan a través de canales digitales (+7,4 puntos porcentuales).

Al cierre de junio la ratio de NPAs brutos se sitúa en el 6,2%, contando con una cobertura del 50% tras las provisiones dotadas por COVID-19, 1,3 puntos porcentuales por encima del nivel registrado en diciembre.

La entidad ha dispuesto hasta la capacidad máxima de la línea TLTRO III del BCE (22.919 millones de euros).

En solvencia, Bankia alcanza un CET1 Phase In del 14,32% y un CET1 Fully Loaded del 13,27%. Estos niveles suponen un colchón de +594 puntos básicos a nivel de CET1 Phase In y +489 puntos básicos a nivel de CET1 Fully Loaded sobre los mínimos regulatorios exigidos para 2020. Adicionalmente, la aplicación de las medidas de flexibilización de capital surgidas a raíz de la crisis del COVID-19 suponen para el Grupo un impacto positivo en capital de +68 puntos básicos que está pendiente de reconocer y situaría el CET1 Fully Loaded regulatorio en el 13,95% a 30 de junio de 2020.

Datos relevantes

  jun-20 dic-19 Variación
Balance (millones de euros)
Activos totales 218.455 208.468 4,8%
Préstamos y anticipos a la clientela (neto) 122.310 117.444 4,1%
Préstamos y anticipos a la clientela (bruto) 125.603 120.623 4,1%
Recursos de clientes en balance 146.896 143.464 2,4%
    Depósitos de la clientela 128.318 124.785 2,8%
    Empréstitos y valores negociables 15.619 15.697 (0,5%)
    Pasivos subordinados 2.959 2.983 (0,8%)
Total recursos de clientes en balance y fuera de balance 177.218 174.267 1,7%
Fondos propios   12.883 13.142 (2,0%)
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In 10.957 11.120 (1,5%)
Solvencia (%)
Ratio CET 1 - Phase In 14,32% 14,32% -
Coeficiente de solvencia - Ratio Total capital Phase In 18,34% 18,09% -0,25 p.p.
Ratio CET 1 - Fully Loaded 13,27% 13,02% -0,25 p.p.
Ratio CET 1 - Fully Loaded sin plusvalías latentes soberanas de la cartera a valor razonable 13,20% 12,85% +0,36 p.p.
Gestión del Riesgo (millones de euros y %)
Riesgos totales 133.076 128.156 3,8%
Saldos dudosos 6.464 6.465 (0,0%)
Provisiones para insolvencias 3.519 3.491 2,9%
Tasa de morosidad 4,9% 5,0% +0,1 p.p.
Tasa de cobertura 55,6% 54,0% +1,6 p.p.
Ratios relevantes (%)
Ratio de eficiencia (Gastos de explotación / Margen bruto) 55,4% 54,6%  +0.8 p.p.
ROA (Beneficio después de impuestos / ATMs)(1) 0,1% 0,4%  -0,3 p.p.
RORWA (Beneficio después de impuestos / APRs)(2) 0,4% 1,0%  -0,6 p.p. 
ROE (Beneficio atribuido / Fondos propios)(3) 2,2% 6,3% -4,1 p.p.
ROTE (Beneficio atribuido / Fondos propios tangibles medios)(4)   2,3% 6,5% -4,2 p.p.
ROE (Beneficio atribuido / Fondos propios) pre provisión COVID-19 5,6% 6,3% -0,7 p.p.
ROTE (Beneficio atribuido / Fondos propios tangibles medios) pre provisión COVID-19 5,8% 6,5% -0,7 p.p.
  jun-20 jun-19 Variación
Resultados (millones de euros)      
Margen de intereses 922 1.018 (9,4%)
Margen bruto 1.607 1.671 (3,9%)
Resultado "core" (margen de intereses + comisiones - gastos de explotación) 616 639 (3,6%)
Margen neto antes de provisiones 717 759 (5,6%)
Resultado antes de impuestos pre provisión COVID-19 480 540 (11,2%)
Provisión COVID-19 (310) - -
Resultado antes de impuestos post provisión COVID-19 170 540 (68,6%)
Resultado atribuido al Grupo 142 400 (64,4%)
  jun-20 dic-19 Variación
Acción Bankia                                            
Nº de accionistas  173.082 173.949 (0,5%)
Nº Acciones (millones) 3.070 3.070 0,0%
Cotización al cierre del periodo (euros)(5) 0,95 1,90 (50,1%)
Capitalización bursátil (millones de euros) 2.911 5.840 (50,1%)
Beneficio por acción (euros)(6) 0,09 0,18 (47,1%)
Valor contable tangible por acción(7) (euros)   4,09 4,21 (3,0%)
PER (Cotización al cierre del periodo (5) / Beneficio por acción(6)) 10,17x 10,79x (5,7%)
P/VC tangible (Cotización al cierre del periodo (5) / Valor contable tangible por acción) 0,23x 0,45x (48,6%)
Información Adicional      
Número de oficinas 2.267 2.275 (0,4%)
Número de empleados 15.947 16.035 (0,5%)

(1) Beneficio después de impuestos anualizado sobre activos totales medios del periodo.

(2) Beneficio después de impuestos anualizado sobre activos ponderados por riesgo al cierre del periodo.

(3) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo. En jun-20 no se descuenta ningún dividendo con cargo al resultado de 2020.

(4) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios tangibles medios de los doce meses anteriores al cierre. En jun-20 no se descuenta ningún dividendo con cargo al resultado de 2020.

(5) Fechas de cierre del periodo: 30 de junio de 2020 y 31 de diciembre de 2019.

(6) Beneficio atribuido anualizado sobre número de acciones.

(7) Patrimonio neto menos activo intangible dividido por el número de acciones.

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