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Principales datos

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DATOS RELEVANTES BANKIA A 31 DE MARZO 2018

100%

El Grupo cierra la integración de las plataformas tecnológicas de Bankia y BMN, apenas dos meses y medio después de que la operación obtuviese todas las autorizaciones regulatorias.  

163.000

Desde marzo de 2017, el Grupo registra más de 163.000 altas netas de clientes y los usuarios digitales de "Conecta con tu Experto" crecen un 72,6%.

4%

Los riesgos dudosos disminuyen un 4% en el trimestre y la tasa de mora baja 20 puntos básicos hasta situarse en el 8,7% al cierre de marzo de 2018.

13,89%

El Grupo alcanza un CET1 Phase In del 13,89% y una ratio de Total Solvencia del 16,88%, mostrando un amplio margen sobre los requisitos regulatorios para 2018.

Más datos relevantes:

  • El Grupo cierra en marzo la integración de las plataformas tecnológicas de Bankia y BMN, apenas dos meses y medio después de que la operación obtuviese todas las autorizaciones regulatorias.
  • Tras la integración tecnológica, los clientes de BMN pasan a beneficiarse de los productos y condiciones de Bankia.
  • Desde marzo de 2017 el Grupo registra más de 163.000 altas netas de clientes y los usuarios digitales de “Conecta con tu Experto” crecen un 72,6%. Las ventas digitales alcanzan el 14,6% de las ventas totales del Grupo al cierre de marzo de 2018.
  • En el primer trimestre de 2018 el Grupo obtiene un beneficio atribuido de 229 millones de euros.
  • En perímetro homogéneo, los gastos de explotación se mantienen estables respecto al primer trimestre de 2017 (+0,8%).
  • La dotación de provisiones y deterioros se reduce un 8,6% interanual y el coste del riesgo del Grupo disminuye en 8 puntos básicos hasta situarse en 23 puntos básicos al cierre de marzo de 2018.
  • Los riesgos dudosos disminuyen un 4% en el trimestre y la tasa de mora baja 20 puntos básicos hasta situarse en el 8,7% al cierre de marzo de 2018 (-90 puntos básicos interanuales en perímetro comparable).
  • En solvencia, el Grupo alcanza un CET1 Phase In del 13,89% y una ratio de Total Solvencia del 16,88%, mostrando un amplio margen sobre los requisitos regulatorios para 2018: +533 puntos básicos sobre el CET1 Phase In regulatorio (8,56%) y +482 pbs sobre la ratio de Total Capital Phase In mínima (12,06%). Al cierre de marzo de 2018 el CET1 Fully Loaded se sitúa en el 12,68%.

Datos relevantes

  mar-18 mar-17 Variación
Balance (millones de euros)
Activos totales 209.043 213.932 (2,3%)
Préstamos y anticipos a la clientela (neto)(1) 120.410 123.025 (2,1%)
Préstamos y anticipos a la clientela (bruto)(1) 126.400 128.782 (1,8%)
Recursos de clientes en balance 146.567 150.181 (2,4%)
    Depósitos de la clientela 127.010 130.396 (2,6%)
    Empréstitos y valores negociables 17.048 17.274 (1,3%)
    Pasivos subordinados 2.508 2.511 (0,1%)
Total recursos gestionados de clientes en balance y fuera de balance 174.227 177.467 (1,8%)
Fondos propios   12.960 13.222 (2,0%)
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In 11.917 12.173 (2,1%)
Solvencia (%)
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In 13,89% 14,15% +0,26 p.p.
Coeficiente de solvencia - Ratio Total capital BIS III Phase In 16,88% 16,84% +0,04 p.p.
Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Fully Loaded 12,68% 12,66% +0,02 p.p.
Gestión del Riesgo (millones de euros y %)
Riesgos totales 134.258 136.353 (1,5%)
Saldos dudosos 11.631 12.117 (4,0%)
Provisiones para insolvencias(2) 6.412 6.151 4,2%
Tasa de morosidad 8,7% 8,9% -0,2 p.p.
Tasa de cobertura(2) 55,1% 50,8% +4,3 p.p.
Ratios relevantes (%)
Ratio de eficiencia (Gastos de explotación / Margen bruto) 51,7% 43,6% +8,1 p.p.
ROA (Beneficio después de impuestos / ATMs)(4) 0,4% 0,7% -0,3 p.p.
RORWA (Beneficio atribuido / APRs)(5) 1,1% 1,6% -0,5 p.p. 
ROE (Beneficio atribuido / Fondos propios)(6)  7,5% 10,2%   -2,7 p.p.
ROTE (Beneficio atribuido / Fondos propios tangibles medios)(7)   7,7%  10,4%   -2,7 p.p.
  mar-18 mar-17(3) Variación
Resultados (millones de euros)      
Margen de intereses 526 504 4,4%
Margen bruto 939 886 6,0%
Margen neto antes de provisiones 453 500 (9,3%)
Beneficio atribuido al Grupo 229 304 (24,5%)
  mar-18 dic-17 Variación
Acción Bankia                                            
Nº de accionistas  192.141 192.055 0,04%
Nº Acciones (millones) 3.085 3.085 -
Cotización cierre del periodo (euros)(8) 3,64 3,99 (8,7%)
Capitalización bursátil (millones de euros) 11.226 12.300 (8,7%)
Beneficio por acción (euros)(9) 0,30 0,26 14,1%
Valor contable tangible por acción(10) (euros)   4,30 4,34 (0,8%)
PER (Cotización al cierre del periodo (8) / Beneficio por acción) 12,06  15,07  (20,0%)
P/VC tangible (Cotización al cierre del periodo (8) / Valor contable tangible por acción)   0,85 0,92  (8,0%)
Información Adicional      
Número de oficinas 2.282 2.402 (5,0%)
Número de empleados 17.842 17.757 0,5%

(1) Incluye saldos con BFA (en mar-18 €110 MM y en dic-17 €47 MM ).

(2) En dic-17, si se hubieran incorporado las provisiones para insolvencias adicionales resultantes de aplicar la normativa IFRS 9, la tasa de cobertura habría sido del 56,5%.

(3) Los datos de 1T 2017 corresponden a Grupo Bankia antes de la fusión con BMN, ya que ésta se realizó con efecto contable de 1/12/2017.

(4) Beneficio después de impuestos anualizado sobre activos totales medios del periodo.

(5) Beneficio después de impuestos anualizado sobre activos ponderados por riesgo al cierre del periodo.

(6) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo descontando el dividendo previsto.

(7) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios tangibles medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo descontando el dividendo previsto.

(8) Fechas de cierre del periodo: 29 de marzo de 2018 y 29 de diciembre de 2017.

(9) Beneficio atribuido anualizado sobre número de acciones. En 2017, para el cálculo se excluyen del beneficio atribuido los gastos de integración por la fusión con BMN.

(10) Patrimonio neto menos activo intangible dividido por el número de acciones.

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