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Bankia pone en marcha un amplio número de medidas para ofrecer el máximo apoyo a familias y empresas afectadas por la crisis del COVID-19. Complementa las medidas adoptadas por el Gobierno a través del RDL 11/2020, ofreciendo a sus clientes moratorias de capital de hasta doce meses en hipotecas y de hasta seis meses en préstamos personales destinados a consumo.
La entidad acumula cerca de 19.400 solicitudes de moratoria hipotecaria y aproximadamente 14.100 solicitudes de moratoria en operaciones de consumo entre medidas RDL 11/2020 y soluciones propias.
En relación con las empresas, la Entidad está participando activamente en el programa de avales del Gobierno gestionados por ICO, al amparo del cual ha recibido solicitudes por importe de 7.320 millones de euros en préstamos y cuentas de crédito.
El buen comportamiento de las comisiones (+9% respecto a marzo de 2019) y el resultado generado por ROF permiten compensar el impacto de la curva Euribor 12 meses en el margen de intereses, situando el margen bruto en 823 millones de euros al finalizar el trimestre (+1,1% sobre marzo de 2019).
El Grupo cierra el primer trimestre de 2020 con un beneficio atribuido de 94 millones de euros tras dotar una provisión extraordinaria de 125 millones de euros para cubrir las contingencias derivadas del COVID-19.
Aunque el efecto del COVID-19 ha frenado el ritmo de la nueva producción respecto a trimestres anteriores, continúa creciendo el crédito sano en segmentos clave, principalmente en empresas. Con datos a febrero de 2020, la cuota de mercado de Bankia se eleva hasta el 7,74% en empresas (+28 puntos básicos interanuales) y el 6,05% en consumo (+44 puntos básicos interanuales).
La estrategia multicanal de Bankia continúa siendo un elemento clave en un contexto como el actual. En marzo de 2020 las ventas digitales han alcanzado el 40,2% de las ventas totales del grupo y al cierre de trimestre el 55,3% de clientes del grupo operan a través de canales digitales.
El grupo dispone en su balance de activos líquidos por un importe superior a los 30.200 millones de euros que cubren 1,3 veces los vencimientos de deuda. Asimismo, cuenta con fuentes de financiación adicional a través de líneas TLTRO (9.200 millones de euros) y capacidad de emisión superior a 20.000 millones de euros.
En solvencia, Bankia alcanza un CET1 Phase In del 13,98% y un CET1 Fully Loaded del 12,95%. Estos niveles muestran un amplio margen sobre el mínimo regulatorio del 8,38% exigido para 2020 tras el adelantamiento en la implementación del artículo 104 de la CRR2 comunicado por el BCE: +560 puntos básicos a nivel de CET1 Phase In y +457 puntos básicos a nivel de CET1 Fully Loaded.
Datos relevantes
| |
mar-20 |
dic-19 |
Variación |
| Balance (millones de euros) |
| Activos totales |
209.473 |
208.468 |
0,5% |
| Préstamos y anticipos a la clientela (neto) |
117.817 |
117.444 |
0,3% |
| Préstamos y anticipos a la clientela (bruto) |
121.029 |
120.623 |
0,3% |
| Recursos de clientes en balance |
142.194 |
143.464 |
(0,9%) |
| Depósitos de la clientela |
123.639 |
124.785 |
(0,9%) |
| Empréstitos y valores negociables |
15.611 |
15.697 |
(0,5%) |
| Pasivos subordinados |
2.944 |
2.983 |
(1,3%) |
| Total recursos de clientes en balance y fuera de balance |
170.673 |
174.267 |
(2,1%) |
| Fondos propios |
12.863 |
13.142 |
(2,1%) |
| Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In |
10.900 |
11.120 |
(2,0%) |
| Solvencia (%) |
| Ratio CET 1 - Phase In |
13,98% |
14,32% |
-0,34 p.p. |
| Coeficiente de solvencia - Ratio Total capital Phase In |
17,73% |
18,09% |
-0,36 p.p. |
| Ratio CET 1 - Fully Loaded |
12,95% |
13,02% |
-0,07 p.p. |
| Ratio CET 1 - Fully Loaded sin plusvalías latentes soberanas de la cartera a valor razonable |
12,92% |
12,85% |
+0,07 p.p. |
| Gestión del Riesgo (millones de euros y %) |
| Riesgos totales |
128.676 |
128.156 |
0,4% |
| Saldos dudosos |
6.363 |
6.465 |
(1,6%) |
| Provisiones para insolvencias |
3.516 |
3.491 |
0,7% |
| Tasa de morosidad |
4,9% |
5,0% |
-0,1 p.p. |
| Tasa de cobertura |
55,3% |
54,0% |
+1,3 p.p. |
| Ratios relevantes (%) |
| Ratio de eficiencia (Gastos de explotación / Margen bruto) |
56,1% |
56,1% |
-. |
| ROA (Beneficio después de impuestos / ATMs)(1) |
0,2% |
0,4% |
-0,2 p.p. |
| RORWA (Beneficio después de impuestos / APRs)(2) |
0,5% |
1,0% |
-0,5 p.p. |
| ROE (Beneficio atribuido / Fondos propios)(3) |
3,0% |
6,5% |
-3,5 p.p. |
| ROTE (Beneficio atribuido / Fondos propios tangibles medios)(4) |
3,0% |
6,7% |
-3,7 p.p. |
| ROE (Beneficio atribuido / Fondos propios) pre provisión COVID-19 |
5,7% |
6,5% |
-0,8 p.p. |
| ROTE (Beneficio atribuido / Fondos propios tangibles medios) pre provisión COVID-19 |
5,9% |
6,7% |
-0,8 p.p. |
| |
mar-20 |
mar-19 |
Variación |
| Resultados (millones de euros) |
|
|
|
| Margen de intereses |
458 |
502 |
(8,7%) |
| Margen bruto |
823 |
813 |
1,1% |
| Resultado "core" (margen de intereses + comisiones - gastos de explotación) |
280 |
306 |
(8,2%) |
| Margen neto antes de provisiones |
361 |
357 |
1,2% |
| Resultado antes de impuestos pre provisión COVID-19 |
247 |
269 |
(8,2%) |
| Provisión COVID-19 |
(125) |
- |
- |
| Resultado antes de impuestos post provisión COVID-19 |
122 |
269 |
(54,7%) |
| Resultado atribuido al Grupo |
94 |
205 |
(54,0%) |
| |
mar-20 |
dic-19 |
Variación |
| Acción Bankia |
|
|
|
| Nº de accionistas |
172.420 |
173.949 |
(0,9%) |
| Nº Acciones (millones) |
3.070 |
3.070 |
0,0% |
| Cotización al cierre del periodo (euros)(5) |
1,02 |
1,90 |
(46,5%) |
| Capitalización bursátil (millones de euros) |
3.125 |
5.840 |
(46,5%) |
| Beneficio por acción (euros)(6) |
0,12 |
0,18 |
(30,0%) |
| Valor contable tangible por acción(7) (euros) |
4,08 |
4,21 |
(3,2%) |
| PER (Cotización al cierre del periodo (5) / Beneficio por acción(6)) |
8,24x |
10,79x |
(23,6%) |
| P/VC tangible (Cotización al cierre del periodo (5) / Valor contable tangible por acción) |
0,25x |
0,45x |
(44,7%) |
| Dividendo efectivo por acción (céntimos de euro) (8) |
- |
11,576 |
- |
| Información Adicional |
|
|
|
| Número de oficinas |
2.269 |
2.275 |
(0,3%) |
| Número de empleados |
16.006 |
16.035 |
(0,2%) |
(1) Beneficio después de impuestos anualizado sobre activos totales medios del periodo.
(2) Beneficio después de impuestos anualizado sobre activos ponderados por riesgo al cierre del periodo.
(3) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo. En mar-20 no se descuenta ningún dividendo con cargo al resultado de 2020.
(4) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios tangibles medios de los doce meses anteriores al cierre. En mar-20 no se descuenta ningún dividendo con cargo al resultado de 2020.
(5) Fechas de cierre del periodo: 31 de marzo de 2020 y 31 de diciembre de 2019.
(6) Beneficio atribuido anualizado sobre número de acciones.
(7) Patrimonio neto menos activo intangible dividido por el número de acciones.
(8) Distribución con cargo a los resultados del ejercicio. En mar-20 no se contempla el pago de dividendos con cargo al resultado de 2020.
