Más datos relevantes:
Bankia cierra el primer semestre de 2019 con un beneficio atribuido de €400 millones y se afianza como el más solvente de los grandes bancos españoles.
La buena evolución de la actividad comercial, el crecimiento del resultado “core” y la reducción de gastos refuerzan los resultados del grupo.
El margen de intereses y las comisiones crecen un 2,9% y el 4,8%, respectivamente, frente al trimestre anterior.
Las sinergias de costes derivadas de la fusión con BMN reducen los gastos de explotación un 3,4% respecto al primer semestre de 2018, lo que permite situar el resultado “core” (margen de intereses y comisiones menos gastos de explotación) en €639 millones en junio de 2019. Frente al trimestre anterior el resultado “core” crece un 9%.
El crédito sano sigue creciendo y supera los €106.700 millones, un 2,2% más respecto a diciembre de 2018. Las nuevas formalizaciones de hipotecas y crédito al consumo registran un crecimiento interanual del 5,4% y 16,2%, respectivamente. En empresas, el saldo no dudoso avanza un 4,5% respecto a junio de 2018.
El ritmo de captación neta de clientes continúa fuerte y, en 12 meses, la base ha aumentado en 153.000 personas (un 63% más de lo que estaba creciendo hace un año) y ha elevado en 144.000 el número de clientes con ingresos domiciliados (+29%).
Los recursos de clientes suben un 1,7% interanual y un 3,6% en el semestre, con un comportamiento destacado del ahorro vista y los fondos de inversión.
Bankia ha cerrado el primer semestre como líder del mercado en captación neta de fondos de inversión (632 millones) y supera los 20.700 millones gestionados. La cuota de mercado de Bankia en fondos de inversión sube 24 puntos básicos hasta el 6,79%.
La facturación de tarjetas y las primas de seguros de nueva producción son un 14,4% y un 36% superiores, respectivamente, a las del primer semestre de 2018.
Siguen los avances en la estrategia multicanal. En junio de 2019 las ventas digitales alcanzan el 24,4% de las ventas totales y los clientes digitales representan el 49,7% de los clientes totales.
Los riesgos dudosos brutos bajan en el semestre en 902 millones de euros (-10,7%) y la tasa de morosidad desciende interanualmente desde el 8,1% hasta el 5,7% (-240 puntos básicos). Los NPAs netos (dudosos y adjudicados netos de provisiones) se reducen un 9,4% en el primer semestre de 2019 y un 32,4% desde junio de 2018 y la tasa de NPA’s netos baja hasta el 3,8%.
En solvencia, el grupo continúa generando capital de forma orgánica y alcanza un CET1 Fully Loaded del 12,91%, lo que supone un crecimiento en el semestre de +52 puntos básicos.
Datos relevantes
| |
jun-19 |
dic-18 |
Variación |
| Balance (millones de euros) |
| Activos totales |
209.925 |
205.223 |
2,3% |
| Préstamos y anticipos a la clientela (neto) |
120.347 |
118.295 |
1,7% |
| Préstamos y anticipos a la clientela (bruto) |
124.086 |
122.505 |
1,3% |
| Recursos de clientes en balance |
147.628 |
144.680 |
2,0% |
| Depósitos de la clientela |
130.563 |
126.319 |
3,4% |
| Empréstitos y valores negociables |
14.098 |
15.370 |
(8,3%) |
| Pasivos subordinados |
2.967 |
2.990 |
(0,8%) |
| Total recursos de clientes en balance y fuera de balance |
176.579 |
171.793 |
2,8% |
| Fondos propios |
13.037 |
13.030 |
0,1% |
| Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In |
11.518 |
11.367 |
1,3% |
| Solvencia (%) |
| Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In |
14,08% |
13,80% |
+0,28 p.p. |
| Coeficiente de solvencia - Ratio Total capital BIS III Phase In |
17,86% |
17,58% |
+0,28 p.p. |
| Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Fully Loaded |
12,91% |
12,39% |
+0,52 p.p. |
| Gestión del Riesgo (millones de euros y %) |
| Riesgos totales |
130.810 |
129.792 |
0,8% |
| Saldos dudosos |
7.514 |
8.416 |
(10,7%) |
| Provisiones para insolvencias |
4.122 |
4.593 |
(10,3%) |
| Tasa de morosidad |
5,7% |
6,5% |
-0,8 p.p. |
| Tasa de cobertura |
54,9% |
54,6% |
+0,3 p.p. |
| Ratios relevantes (%) |
| Ratio de eficiencia (Gastos de explotación / Margen bruto) |
54,6% |
51,3% |
+3,3 p.p. |
| ROA (Beneficio después de impuestos / ATMs)(1) |
0,4% |
0,5% |
-0,1 p.p. |
| RORWA (Beneficio después de impuestos / APRs)(2) |
1,0% |
1,2% |
-0,2 p.p. |
| ROE (Beneficio atribuido / Fondos propios)(3) |
6,3% |
8,3% |
-2,0 p.p. |
| ROTE (Beneficio atribuido / Fondos propios tangibles medios)(4) |
6,5% |
8,5% |
-2,0 p.p. |
| |
jun-19 |
jun-18 |
Variación |
| Resultados (millones de euros) |
|
|
|
| Margen de intereses |
1.018 |
1.047 |
(2,8%) |
| Margen bruto |
1.671 |
1.841 |
(9,2%) |
| Resultados "core" (margen de intereses + comisiones - gastos de explotación) |
639 |
637 |
0,3% |
| Margen neto antes de provisiones |
759 |
897 |
(15,4%) |
| Resultado atribuido al Grupo |
400 |
515 |
(22,3%) |
| |
jun-19 |
dic-18 |
Variación |
| Acción Bankia |
|
|
|
| Nº de accionistas |
180.724 |
184.643 |
(2,1%) |
| Nº Acciones (millones) |
3.070 |
3.085 |
(0,5%) |
| Cotización al cierre del periodo (euros)(5) |
2,08 |
2,56 |
(18,8%) |
| Capitalización bursátil (millones de euros) |
6.378 |
7.898 |
(19,2%) |
| Beneficio por acción (euros)(6) |
0,26 |
0,23 |
15,2% |
| Valor contable tangible por acción(7) (euros) |
4,23 |
4,18 |
1,2% |
| PER (Cotización al cierre del periodo (5) / Beneficio por acción(6)) |
7,92 |
11,23 |
(29,5%) |
| P/VC tangible (Cotización al cierre del periodo (5) / Valor contable tangible por acción) |
0,49 |
0,61 |
(19,8%) |
| Información Adicional |
|
|
|
| Número de oficinas |
2.277 |
2.298 |
(0,9%) |
| Número de empleados |
16.062 |
15.924 |
0,9% |
(1) Beneficio anualizado después de impuestos sobre activos totales medios del periodo.
(2) Beneficio anualizado después de impuestos sobre activos ponderados por riesgo al cierre del periodo.
(3) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo descontando el dividendo previsto.
(4) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios tangibles medios de los doce meses anteriores al cierre del periodo descontando el dividendo previsto.
(5) Fechas de cierre del periodo: 28 de junio de 2019 y 31 de diciembre de 2018.
(6) Beneficio atribuido anualizado sobre número de acciones.
(7) Patrimonio neto menos activo intangible dividido por el número de acciones.
